借420萬僅袋104元 主婦控6財仔中介

五十三歲主婦，為還十八萬元欠款，經中介公司多次轉介向財務公司借高息貸款「債冚債」，以為最終可獲轉介借低息貸款，但反而令欠債愈滾愈大，更在不知情下用了估值約一千二百萬元的住所的一半業權作抵押。她已入稟高院，聲稱被中介公司誤導及被財務公司收取違法高息，更透露自己其中一次貸款四百二十萬元，但僅有一百零四元「落袋」。她要求高院裁定該些借貸協議無效，並向六間公司追討共約二百九十萬元。

原告蔡愛蓮，六名被告依次是景峰國際企業（香港）有限公司、時富物業按揭有限公司、新金峰國際企業有限公司、唯一物業信貸快遞有限公司、恆豐資產管理中心有限公司，以及亞馨信貸香港有限公司。入稟狀稱，蔡只有中二學歷，英文程度欠佳，廿三年前結婚後一直是主婦，蔡與家人居於馬鞍山海典居一個由她與丈夫聯名持有的單位。蔡於前年欠銀行十八萬元，並於同年六月向財務公司借了三十萬元還債。

按入稟狀所述，首被告於前年十一月告訴蔡，只要蔡向財務公司借高息貸款及有數個月的良好還款紀錄，便可轉介蔡向銀行借低息貸款還債。蔡被轉介向次被告借了一百萬元，在還清上筆欠債和支付不同收費後，蔡僅收到卅七萬元。蔡指，該筆貸款的年息雖為卅厘，但蔡在一個月後還款時要支付十萬元利息，年息實為一百一十厘，超過法定的六十厘上限。

蔡於前年十二月收到自稱是東亞銀行的職員來電推銷低息貸款，對方叫蔡透過東亞銀行指定的中介公司第三被告提出申請。惟第三被告轉介蔡向第四被告借了三百萬元，在還清上筆欠債和支付借貸保證金給第三被告後，蔡僅收到八萬餘元。蔡指，該筆貸款年息雖為卅六厘，但蔡於去年七月提早還款時被罰息逾廿二萬元，無論罰息的日期以一日或一個月計算，都超出法定上限，前者更高達二千六百七十三厘。

抵押住所一半業權 婦：不知情

第五被告於去年七月聲稱可轉介蔡借低息貸款還債，蔡被轉介向第六被告借了四百二十萬元，大部分用來清還上筆欠債，蔡貸款後獲發一張五十六萬一百零四元的支票，但被第五被告收了五十六萬元行政費和其他開支，最後只收到一百零四元。蔡指，該筆貸款年息雖為廿六厘，但蔡首月支付逾九萬元利息，以蔡收到支票計算，年息實為一百九十一厘。

蔡之後再被轉介向另一間財務公司借了四十萬元，用來支付第四被告的罰息。該財務公司於去年十月入稟區院向蔡追討欠款，蔡始得悉每次借錢時都在不知情的情況下用了其住所的一半業權作抵押。蔡已報警求助，現再入稟高院要求裁定蔡與第一、第三和第五被告的貸款協議無效，並向六名被告追討合共二百九十萬元。

案件編號：HCA 910/2016

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圍毆逼拍裸照：有牌財務公司追數手段升級

金融海嘯引發收數行動昇級

據蘋果日報最近連續兩天(2009/04/05及 2009/04/06) 的詳盡報導。 一名消防員遭人圍毆並被拍下裸照，以相當嚇人的方式被逼還債，而此財務公司亦相信是有牌經營的，並非坊間所稱的「大耳窿」。 更嚇人的是此宗債務只牽涉萬多兩萬元，並且當事人已申請了破產但亦不能脫身。

筆者認為，此個案並非一個獨立事件，而是因金融海嘯所引起的壞帳潮的冰山一角。

據本中心一位資深戒賭過來人，現職某大屋苑之保安主任於兩星期前的互助小組中分享，他發覺最近兩個月，追數人員追數的手段及決心明顯升級，其實追數人員都是很可憐的，大部份時候都給大廈保安人員阻攔，無法進入大廈內，甚至連留下追債信件都有一定困難，但最近，行動明顯升溫，有不少追數人員會強行闖進，亦不時會與保安人員發生正面衝突。 估計應與金融海嘯的呆壞帳增加有直接關係。

本案主袁先生身為消防員，入職十年，工資約在兩萬元左右，欠債30萬(銀行及財務) 申請破產，既然所借的只是區區兩萬，而財務公司亦有牌經營，為何破產申請不能為他脫身呢？要明白此問題，我們得了解一個問題賭博的公務員的借貸歷程。

作為一位公務員(紀律部隊) ，因賭欠債一般由信用咭開始，因收入穩定，信用咭申請容易，慢慢地，會發展成「咭冚咭」「數冚數」的情況。 同時亦會開始有一條或多條銀行的私人貸款。漸漸地，貸款的總額增加與收入不成比例，因正面信貸資料庫的關係，債務就會向大財務公司發展(譬如，大眾、安信、邦民等) ，他們的貸款申請都是比較寬鬆的。但畢竟都會在信貸資料庫反映出來，很快，此類一線財務公司就不會增加貸款，接着當事人就會轉向二線財務公司申請批款(例如: 迅達、領達、及時雨等) ，由於都算是正規經營，只是批出貸款比較寬鬆，過期罰則比較嚴，收帳手法比狠等。因為都會參考信貸資料庫，故到了一定程度，就不會再批出貸款。再來，為了「數冚數」或追賭所產生的新賭債，賭徒就會向三線財務求助，即一般我們稱為「報紙檔」(只會在報章刊登比較小形甚至是蚊形的廣告的，常常強調不會查閱信貸資料，黑名單人士及破產人士亦表示歡迎等)。在「報紙檔」中亦有分正當經營的或是「爛仔館」(是正規或是「爛仔館」與報紙廣告的大少也沒有直接相關)。我曾聽過有求助者向「爛仔館」借錢一萬，只付給他六千，四千元說是留作保証金，又有求助者曾借一萬，但後來不批，也追收他1,500元的申請手續費。 這些「報紙檔」或「街招檔」無論是正規或不正規的，都基本上不會查閱信貸資料庫，批出的貸款亦不反影在信貸資料庫上。再來就是向「大耳窿」攞數，最大機會是發生在澳門，本地亦有，但比較少發生。

筆者估計，是次消防員事件，所涉及的財務公司應屬於比較差的「報紙檔」，是有牌(有正規經營場所的) 放債人公司，因其貸款並不反影在信貸資料庫上，所以很大可能，案主並沒有把此數額不多的債務申報在破產申請上，以為已有破產的身份，就可以脫身(當然，沒有申報的債務，就不會受破產頒令所保護)。 此個案最值得關注的反而是只為了區區一兩萬，收數會昇級致如此非法的手段，很大可能是在金融海嘯壞帳接二連三的情況下，收數公司亦飽受壓力。 如估計正確，類似或更激烈的收數事件會陸續增加。

此事件亦顯露另一嚴重問題，在報導中提及搜獲一千個公務員借貸的檔案，其中300個為警務人員，(正如筆者前面所分析，公務員的借貸是有一定歷程的，如發展到向比較差的「報紙檔」借貸，總貸款額應該已是相當可觀)。 據了解，警務人員的嚴重財政問題，只要開始了內部調查，絕大多數都會以要求離職完結，因為涉及的工作性質敏感。 所以，是次這300個警務員個案，是否會成為300個內部調查而導至解僱的個案呢？

其次，在另外的七百多個公務員的個案中，有多少個是敏感的紀律部隊個案呢？(如海關或懲教署等)

以上只是冰山一角，試想一想，區區一間「報紙檔」已有一千個公務員包括300個警務人員的個案，坊間又有多少類似的「報紙檔」呢？

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借70萬終變還千萬 企跳貨櫃佬賣樓填氹之路

8月底，一名余姓中年漢危坐於昂船洲大橋，報警稱有意尋死，揭露了他的前妻，因向財務公司借了70萬元，6年後，他泥足深陷，連環借債，竟欠債逾千萬。余先生的前妻蔡女士，在香港擁有三個總值逾千萬的物業，本應衣食無憂的日子，自從借了首筆70萬元貸款，沒留意還款細節後，從此泥足深陷。財務公司的借貸安排，要她還息還足十年，「長命債長命還」，但還款設計先還巨額利息，遲遲未扣本金、逾期還款一天也瘋狂罰息、財困之下財務公司再誘使她以債冚債。在這三大借貸「魔鬼陷阱」夾擊之下，令余先生圖以死控訴。余最後打消輕生念頭，但須賣掉兩個單位解決事件。

余先生直斥財務公司有心敲詐「無知婦孺」，借款過程中製造易借、易還的假象，讓借貸人堆疊高息致無力還錢後，奪去用作抵押的物業。涉事財務公司則強調，借貸合約條款清晰，過程合法及透明度高，自願借貸的當事人有責任了解條款，並反擊指財務公司已盡力協助顧客，無法還款是「個人問題」。

https://www.hk01.com/%E7%A4%BE%E6%9C%83%E6%96%B0%E8%81%9E/43416/%E6%96%B0%E8%81%9E%E8%BF%BD%E8%B9%A4-%E5%80%9F70%E8%90%AC%E7%B5%82%E8%AE%8A%E9%82%84%E5%8D%83%E8%90%AC-%E4%BC%81%E8%B7%B3%E8%B2%A8%E6%AB%83%E4%BD%AC%E8%B3%A3%E6%A8%93%E5%A1%AB%E6%B0%B9%E4%B9%8B%E8%B7%AF

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破產心聲分享

被好友利用至債務纏身，最終破產。
我叫小紅，來港8年，同丈夫及2個仔女生活。我有個女友好賭成性，常有欠債。幾個月前女友叫我借錢救急，我講無錢佢就帶我到財務公司借錢比佢，還錢由佢負責。我信佢就向財務公司借共10萬。之後惡夢就開始，料不到佢言而無信。不還錢還說是我借錢害佢，令佢繼續賭博。我只好用我少量積蓄還款2期後無力再還，最後唯有申請破產。所以我以後不會幫賭徒，因為佢地無信用，今次算是我當黑，做一件蠢事！

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代友購物，好友賴賬，自已無奈破產。
我叫亞香，兩年前我的好友見我有信用卡，就叫我代為購物。由於彼此相識多年、情同姊妹，所以我都樂意去做。初時所購物品價值少則數百、多則也僅數千元，而且均即時付款結賬。後來她所購貨品價值越來越大，款額達兩、三萬不等。到最後我以信用卡代其簽賬款額已達至十多萬，好不幸她突然失去聯絡。至此我才醒覺，可惜我都是家庭主婦，根本就無能力償還此筆欠債。經朋友介紹到阮生此處協助申請破產，欠債問題得解決，但為此事就失去多年友誼。每年見阮生做年報時，我都重提此事，阮生都安慰我，身體健康為重。

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借貸醫病，無力還債，只好破產。
我係亞梅，今年49歲，同老公生活有19年，個仔今年17歲。以前老公做生意時，生活都幾好。近幾年生意不景，我就用信用卡支持生活。後來生意結束，就開始失業及無收入。無辦法下唯有一家領綜援。最近老公患上肺癌，而且擴散到骨。我只好用信用卡買藥來醫老公，不過都無乜進展。近來卡數增多到還款不足，開始有追數電話，我好驚有人上門追債，每晚都好難入睡。後來有朋友曾破產，同我講無能力就不要死撐，不如破產。我考慮兩日才決定申請破產。朋友以前都係由這間公司協助申請破產，一站式跟進全部手續，至4年解除破產。我用一個早上已完成申請手續，現在再無追數電話。

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妻患絕症，兒子不孝，心力交碎，破產重生。
我叫啊崔，今年55歲，做公司經理，月入16000。本來生活可以，但太太近年體弱多病，最近更不幸患上癌症。我也不太好，患上心臟病，試過暈倒街上。更不幸是兒子不孝，屢生事端，害我花費大量金錢息事。為此等不幸事情，使我欠債纍纍，為數達50萬巨額。每月收入已不足償債，生活大成問題，有想過跳樓自殺，但捨不下太太，每天苦痛渡日。於網上認識此間公司，致電查詢破產問題均獲清晰解答，我最終接受見議申請破產，現在可免受追數壓力，每月收入可用於照顧我一家。同時此處服務為期4年，使我不用擔心如何處理破產期內會遇到的問題。

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IVA未能解困，唯有破產。
我叫小 菁 ， 做文員 工作。 之前 欠銀行及財務達四十萬， 單靠每月13000元收 入是無法償還 全 部最低還款，所以我申請IVA重組債務，每月還7000元。但因我要幫手養家，所以我感到好大壓力。最後還兩個月供款後就無法繼續還錢，我決定申請破產。後來從Yahoo搜尋見到這間公司就電話查詢，經多次查詢後我覺得他們都有耐性去聆聽我的問題，所以就到這間公司協助我申請破產。我早上九時半申請，早上十一時半已辦好申請，中午已可通知銀行及財務停止追數。而且破產年間繼續跟進我的案件，幫我免除許多煩惱。 

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人工六千，養家未夠，談何還債，破產解困。
我係啊玲，我同老公及一個仔同住。我老公做裝修工作，雖然成日有工開但係遲出糧，令到家庭收入不穩定。我做文員，人工得六千五，養家甚困難。所以有時都會用信用卡購物，經過多年卡數積累太多至無力償還。我同老公商量後，最後定申請破產。我老公朋友之前係搵這間公司協助申請破產，所以就介紹我到這間公司。我早上9時半到這裡，11時就已經入紙到法院，中午時份已知會所有信用卡中心破產事宜及取消追數。我現在可安心工作及照顧家人。同時於破產4年期間，此處會跟進破產週年報告及其他破產事宜，直至產解除為止。 

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入不敷支，借債渡日，典形破產例子。
我係泰國人亞儀。離婚後我同兩個仔生活。為生活我要做兩份清潔工作，月入9千元都不足所有開支。我只好用信用卡及借貸幫補生活。原先收入足以生活及還債，後來卡數累積至29萬，收入不足還債。我朋友見我生活艱苦就勸我申請破產。同時佢之前係由這間公司協助申請破產，就介紹我到來申請。一個早上已辦完手續及知會所有債權人停止追數，我就可安心工作及生活。此後四年破產期佢地會跟進週年報告等服務讓我免除許多煩惱。 

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債主避無可避，只好破產了結。
我叫亞傑，之前做侍應工作。多年前我開始用信用卡消費，後來卡數累積太多，無力償還。本來銀行多次追數我都係無錢還，後來我搬屋後就再無追數。點知最近我家人收到追數公司電話，我知追數佬好快就上門。我唔想家人受追數滋擾，就決定申報破產。朋友話這間公司服跟得好，我就搵這間公司申報。我用一個早上已完成申請手續。同日中午銀行已收到我的破產通知，追數行動亦好快結束。我破產後每年的破產年報仍由這間公司跟進直至破產完結，我現在已破產解除啦。

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填寫文件失誤被檢控
最近有名客戶於辦理破產時，由於職員因想盡快完成工作，其間沒有詳細解釋文件中部份問題。結果破產官最近向該名客戶發出法庭傳票檢控其於申請文件作出失實詳情。他說如果之前有聽到詳細解釋就不會出現被檢控情況。本公司於處理每宗個案時，都會向客戶詳細解釋所有要注意事項，以免客戶日後煩惱。

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