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做樓按擔保人注意事項?

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一般有兩款擔保... 

1. unlimited guarantee: 為借款作出冇限擔保 
2. limited guarantee: 為借款作出有限擔保 (上限一般設定為該樓按金額及其相關利息及手續費開支) 

作為擔保人..無論擔保型式係1或2, 有責任就借款人欠款負責...有關會被追討 

唯 unlimted guarantee. 作為擔保人有機會就該物業之其他貸款作冇限擔保..而金額可能會大大超出原本的樓按金額(因為物業持有人或借用人有機會用該物業再向銀行再返按吐現...或將該物業抵押作商業融資).. 

雖然一般有責任既銀行會就有關額外借貸通知擔保人...但風險仍在... 

可以去申請其他貸款野? 
又係咪 佢地供完,咩都唔駛做, 就叫完咗,可以去申請其他貸款野? 

在你成為擔保人之前..銀行會check你TU (個人信貸資料)..成為擔保人後, 你的擔保資訊亦將被記錄於TU... 

在銀行審核擔保人日後的其他貸款時,有機會由於是次擔保而把貸款金額調低(因為銀行對每個貸款申請人的風險有設上限) 

另一方面,如果原借款人的供款記錄不良..有很大機會影響擔保人於銀行的內部評級(銀行的貸款FILE內所有人都是INTERELATED)

修正 TU





https://www.transunion.hk/zh/assistance/investigating-potential-inaccuracies-on-your-credit-report

不準確的資料可降低你的信貸評分,甚至可能是詐騙活動的徵兆。所以,一旦發現報告內有不準確的資料,你便應盡早作出修正。
調查 收到你的修正要求後,我們會聯絡資料提供者並覆核資料。調查及確認資料的準確性,一般需時40天。假若資料提供者在指定時間沒有回應,我們會將紀錄從你的報告中刪除。如果資料提供者跟我們核實資料,你要求修正的紀錄會保留在你的報告中。調查結束後,我們會給你寄上一份調查結果摘要。
調查期間 當你的資料修正要求正在進行時,我們建議你不要申請信貸,以確保貸款人作出審批決定前,參考的信貸資料是最近更新的。
修改資料 若信貸資料不正確,你可提出修正要求,再重新向相關貸款機構提出信貸申請。倘若你的信貸申請因資料不正確而被拒,相關貸款機構該應你要求,在資料更新後重新考慮你的申請。有關詳情可瀏覽 香港個人資料私隱專員公署網頁。.
你的聲明 你可在信貸報告中加入簡短聲明,表明自己資料存在爭議。我們會將你的聲明列入並保留在信貸報告中,直至你通知我們將之刪除。
更正資料程序

甚麼是TU信貸報告?


信貸報告是很重要的


現在就訂購你的信貸報告及評分﹗
立即查閱信貸報告

甚麼是信貸報告? 信貸報告記錄了你的信貸活動,其中包括給你提供信貸或貸款的機構的名稱、信貸限額和貸款額,以及你的還款紀錄。如你有拖欠債項、破產、與追討債務相關的法律行動等紀錄,它們亦會出現在你的信貸報告中。
信貸報告內的資料是怎樣得來的?資料會定期更新嗎?每一個月,環聯會員(包括銀行及財務機構)都會向我們提交你的信貸帳戶紀錄。他們各有提交資料的時間表,因此你的信貸紀錄及評分,在一個月當中亦可有所改變。
我的信貸報告中包含與信貸無關的資料嗎? 有的。信貸報告亦記錄了某些你過往的個人資料,例如公眾紀錄、地址及電話等。
為甚麼個人信貸報告是必要的?它有甚麼用途?當你申請信貸時(例如按揭或汽車貸款,甚至是新信用卡),銀行或財務機構需要評估你是否可靠的借貸人,所以他們會參考信貸報告,以了解你對財務的責任感。報告所載的多為私人資料,所以貸款機構不能看到所有細節。貸款機構同時會取得由該些細節計算出來的等級,亦即是一個總結了你財務信譽的信貸評分。
信貸報告中的負面及正面資料會保存多久? 一般而言,信貸報告中的負面資料會在清繳帳戶5年後刪除,而破產紀錄則會保存8年。正面資料會一直記錄在報告中,直至相關帳戶取消後5年為止。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸。至於循環信貸帳戶(例如信用卡)的正面資料,則會一直保留在報告中,直至你取消相關帳戶。
我可就信貸報告中的資料作出解釋嗎? 當然可以。你有權在信貸報告中加入簡短的聲明,就當中的一些細節(例如公眾紀錄等)作出解釋。這項聲明會記錄在你的報告中,而所有取得報告的人均可看到,讓他們了解你的狀況。
誰能查閱我的信貸報告?
你︰ 你可以查閱自己的信貸報告,亦可訂購信貸報告副本,授權我們郵寄予其他人士。
信貸提供機構︰在你提出信貸申請或信貸提供機構向你提供信貸時,他們會索閱你的信貸報告,了解及覆核你的信貸狀況。
「相關人員」及其他人士︰除了你和環聯會員外,我們可根據《個人資料(私隱)條例》(第486章),向「相關人員」(包括公司)提供你的信貸報告,以及按法律規定向指定人士提供報告(例如,依照法庭指令)。

做擔保人,會唔會入我既環聯 TU

擔保人在香港法律位地/身份等同於第一借款人,
TU
信貸評級可能已受影響
再借時第間銀行係只可以睇到你 TU 做咗按揭借款/擔保記錄


https://www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/being-a-guarantor-can-affect-your-credit-score

++++++++++

按揭擔保人」有什麼風險和注意的地方?

樓價又創歷史新高,一般市民要儲首期相當不容易,而且加息周期又似乎俏俏來臨,令買樓負擔又再加重。很多人上車的方法就是依賴首置客身份,那麼買400萬元以下物業時,連用按揭保險,就可以只支付一成首期,然後造九成按揭。不過,若家人的個人收入不能通過銀行的壓力測試,他又要求你成為「擔保人」時,你會否停一停,諗一諗?

家人按揭不獲批 需尋擔保人

例如有一個個案,兩夫婦想買一個380萬元的單位,理論上合符申請九成按揭的條件,可是丈夫每月需要償還約5,500元的個人貸款,另外欠下信用卡款項近十萬元,亦曾試過遲還卡數。由於負債不少,又有遲還卡數紀錄,信貸評級可能已受影響。若由丈夫當申請人,銀行在考慮批出按揭時,首先會將月薪減去每月需要償還的貸款,才以剩下來的金額去計算申請人能否支付樓按,更要以這個七除八扣後的月薪進行「壓力測試」,若不能通過測試,仍不能申請樓按。
壓力測試是甚麼呢?近年政府因應樓市過熱,擔心一旦加息市民就供不起樓,因而出現大量因斷供而急跌的連鎖效應,就要求銀行對買家進行壓力測試:根據金管局指引,業主承造按揭時,需以現時利率加3%計算,而每月供款額,必須低於月入六成。而在計算可支配的收入時,亦會減去申請人其他負債,例如本身的個人貸款等,因此不少人就跌入不合資格申請樓按的範圍。

擔保人的未來按揭額度 將大幅減少

根據以上這個個案,若仍想以丈夫的名義買樓,太太可能要擔當「擔保人」。其實近年造按揭時出現「擔保人」這個情況頗普遍。從前若兩夫婦一同買樓,一般二人會成為聯名業主,但近年因為政府針對樓市推出的種種辣招,為了種種財務安排(例如其中一方本身已經是業主,就失去申請九成按揭的首置客資格),通常夫婦二人只以一方的名義去買樓。若一方的收入不足以供樓,或未能通過壓力測試,則由另一方擔當擔保人。
若以上述個案做例子,由丈夫申請按揭,經銀行計算後,他只能負擔樓價280萬元或以下的單位,另外100萬元就可以由太太擔保。計算方法是:假設100萬元分成25年供款(這個供款年期須與另外280萬元年期一樣),每月供款約4,300元,加上壓力測試,即申請人(太太)收入只需要在1萬元以上。驟眼看,很容易達到。當然在擔任擔保人前,也要確保那人不會拖欠樓按,否則對信貸評級可能會有影響。不過若在這個個案,二人為夫婦關係,本來就共同供樓,出現這個問題的機會相對較低。
問題是,雖然名義上太太只是「擔保人」,即在丈夫供不起樓時,才要出手相助,但事實上,這筆100萬元的貸款已算了在太太頭上,即日後太太想以個人名義買樓的話,在申請按揭時,會先減去這個額度。例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位,銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。所以,當擔保人並不僅是「名義上」的事,若未來有置業計劃,就要先計好數,同時也要肯定被擔保者的還款能力,以免信貸評級受到拖累。



哪家銀行的網上銀行可以免費轉帳到其它銀行戶口?

香港銀行間轉錢,分為「即時處理」(CHATS)及「分批處理」(ECG)兩種。CHARTS一般可即日收到,而ECG須根據銀行安排,通常一到兩個結算日才轉到收款行。
免費轉賬ECG方式香港有銀行提供,推薦兩家:
渣打銀行:“轉賬 — 免費轉賬至本地其他銀行戶口“
東亞銀行:“東亞豁免費用”

香港各大銀行代碼 BANK CODE LIST

香港各大銀行代碼 BANK CODE LIST

「銀行代碼」是 3 位數字,你可以在存摺上面找到。
Bank Code
Bank Name in English

003
STANDARD CHARTERED BANK
渣打銀行
004
HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED (THE)
香港上海匯豐銀行有限公司
005
CREDIT AGRICOLE INDOSUEZ
東方匯理銀行
006
CITIBANK, N.A.
花旗銀行
007
JPMORGAN CHASE BANK
摩根大通銀行
008
ABN AMRO BANK N.V.
荷蘭銀行
009
BANK OF AMERICA (ASIA) LIMITED
美國銀行亞洲有限公司
011
AMERICAN EXPRESS BANK LIMITED
美國運通銀行
012
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as BANK OF CHINA HONG KONG BRANCH)
(前稱「中國銀行」香港分行
014
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as YIEN YIEH COMMERCIAL BANK LTD)
(前稱「鹽業銀行」)
015
BANK OF EAST ASIA, LIMITED (THE)
東亞銀行有限公司
016
DBS BANK (HONG KONG) LIMITED
星展銀行香港有限公司

(Previoulsy known as DAO HENG BANK LIMITED)
(前稱「道亨銀行有限公司」)
017
FIRST PACIFIC BANK LIMITED
第一太平銀行有限公司
018
CITIC KA WAH BANK LIMITED
中信嘉華銀行有限公司
019
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as KWANGTUNG PROVINCIAL BANK)
(前稱「廣東省銀行」)
020
WING LUNG BANK LIMITED
永隆銀行有限公司
021
MEVAS BANK LIMITED
豐明銀行有限公司
022
OVERSEA -CHINESE BANKING CORPORATION LTD.
華僑銀行有限公司
024
HANG SENG BANK LTD.
恒生銀行有限公司
025
SHANGHAI COMMERCIAL BANK LTD.
上海商業銀行有限公司
026
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as THE CHINA & SOUTH SEA BANK LTD)
(前稱「中南銀行」)
027
BANK OF COMMUNICATIONS
交通銀行
028
ASIA COMMERCIAL BANK LIMITED
亞洲商業銀行有限公司
029
FORTIS BANK ASIA HK
華比富通銀行

(also known as WA PEI FU TONG YIN HANG)

030
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as KINCHENG BANKING CORPORATION)
(前稱「金城銀行」)
031
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as SIN HUA BANK LIMITED)
(前稱「新華銀行」)
032
DBS BANK (HONG KONG) LIMITED
星展銀行香港有限公司

(Previoulsy known as DBS KWONG ON BANK LIMITED)
(前稱「廣安銀行有限公司」)
033
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as THE CHINA STATE BANK LTD)
(前稱「國華商業銀行」)
035
WING HANG BANK LTD.
永亨銀行有限公司



Bank Code
Bank Name in English

036
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as THE NATIONAL COMMERCIAL BANK LTD)
(前稱「浙江興業銀行」)
038
TAI YAU BANK LTD.
大有銀行有限公司
039
CHIYU BANKING CORPORATION LIMITED
集友銀行有限公司
040
DAH SING BANK LIMITED
大新銀行有限公司
041
LIU CHONG HING BANK LIMITED
廖創興銀行有限公司
042
UNITED CHINESE BANK LIMITED
中國聯合銀行有限公司
043
NANYANG COMMERCIAL BANK LIMITED
南洋商業銀行有限公司
044
CHEKIANG FIRST BANK LTD.
浙江第一銀行有限公司
045
UCO BANK
合眾銀行
046
KOREA EXCHANGE BANK
韓國外換銀行
047
BANK OF TOKYO-MITSUBISHI, LTD.(THE)
東京三菱銀行
049
BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED
盤谷銀行
050
INDIAN OVERSEAS BANK
印度海外銀行
051
HONGKONG CHINESE BANK LIMITED (THE)
香港華人銀行有限公司
052
DBS BANK (HONG KONG) LIMITED
星展銀行香港有限公司

(Previoulsy known as OVERSEAS TRUST BANK LTD.)
(前稱「海外信託銀行有限公司」)
053
CHUNG KHIAW BANK LIMITED

054
DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT
德意志銀行
055
BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION
美國銀行
056
BNP PARIBAS
法國巴黎銀行
057
OVERSEAS UNION BANK LIMITED
華聯銀行有限公司
058
BANK OF INDIA
印度銀行
060
NATIONAL BANK OF PAKISTAN
巴基斯坦銀行
061
TAI SANG BANK LTD.
大生銀行有限公司
063
MALAYAN BANKING BERHAD (TDG AS MAYBANK)
馬來亞銀行有限公司
064
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as HUA CHIAO COMMERCIAL BANK LTD)
(前稱「華僑商業銀行」)
065
SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION

066
PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK.

067
EQUITABLE PCI BANK, INC.

68
UFJ BANK LIMITED
銀行
070
BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED
中國銀行香港有限公司

(Previously known as PO SANG BANK LTD.)
(前稱「寶生銀行」
071
UNITED OVERSEAS BANK LTD.
大華銀行有限公司
072
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ASIA) LIMITED
中國工商銀行亞洲有限公司
073
JIAN SING BANK LIMITED
建新銀行有限公司
074
BARCLAYS BANK PLC
巴克萊銀行

Bank Code
Bank Name in English

075
MANUFACTURERS HANOVER TRUST COMPANY

076
BANK OF NOVA SCOTIA (THE)
加拿大豐業銀行
079
LLOYDS BANK PLC

080
ROYAL BANK OF CANADA

081
SOCIETE GENERALE
法國興業銀行
082
STATE BANK OF INDIA
印度國家銀行
083
BANQUE PARIBAS

084
NATIONAL WESTMINSTER BANK PLC

085
TORONTO-DOMINION BANK
多倫多道明銀行
086
BANK OF MONTREAL
加拿大滿地可銀行
087
CREDIT LYONNAIS
法國里昂信貸銀行
089
BANK MELLI IRAN
伊朗國家銀行
090
MORGAN GUARANTY TRUST COMPANY OF NEW YORK

091
ROYAL BANK OF SCOTLAND PLC
蘇格蘭皇家銀行有限公司
092
CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE
加拿大帝國商業銀行
093
BANK OF SCOTLAND
蘇格蘭銀行
094
FIRST INTERSTATE BANK OF CALIFORNIA

097
COMMERZBANK AG
德國商業銀行
100
DRESDNER BANK AG
德累斯登銀行
103
UBS AG
瑞士銀行
104
FLEET NATIONAL BANK

106
HSBC BANK USA

107
BANK ONE, NATIONAL ASSOCIATION

108
INDUSTRIAL BANK OF JAPAN LTD. (THE)

109
MIZUHO CORPORATE BANK, LTD.

110
BANQUE WORMS

111
MIDLAND BANK PLC

112
HANA BANK

113
DZ BANK AG
德國中央合作銀行
114
UNION BANK OF SWITZERLAND

116
BANCA DI ROMA, SOCIETA' PER AZIONI

118
WOORI BANK

119
PHILIPPINE NATIONAL BANK
菲律賓國家銀行
120
DAIWA BANK LIMITED

122
BANKERS TRUST COMPANY

125
NATIONAL BANK OF CANADA
加拿大國家銀行
126
WELLS FARGO BANK N.A.

127
SECURITY PACIFIC NATIONAL BANK


Bank Code
Bank Name in English

128
INTERNATIONAL BANK OF ASIA LTD.
港基國際銀行有限公司
130
SAITAMA BANK LIMITED (THE)

132
MITSUI TAIYO KOBE BANK LTD (THE)

133
HAMBURGISCHE LANDESBANK GIROZENTRALE

134
TOKAI BANK, LIMITED (THE)

135
CREDIT COMMERICAL DE FRANCE

136
BANCA NAZIONALE DEL LAVORO S.P.A.
意大利國家勞工銀行
137
LONG-TERM CREDIT BANK OF JAPAN LTD (THE)

138
MITSUBISHI TRUST AND BANKING CORPORATION (THE)
三菱信託銀行
139
BANK OF NEW YORK (THE)

140
HOKKAIDO TAKUSHOKU BANK LIMITED (THE)

141
KYOWA BANK LIMITED (THE)

142
TOYO TRUST AND BANKING CO. LTD (THE)

143
DAI-ICHI KANGYO BANK LIMITED (THE)

144
BANCA COMMERCIALE ITALIANA

145
ING BANK N.V.
荷蘭商業銀行
146
YASUDA TRUST & BANKING CO. LTD (THE)

147
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA S.A.
西班牙對外銀行
149
NIPPON CREDIT BANK LIMITED (THE)

150
NATIONAL AUSTRALIA BANK, LIMITED
澳洲銀行
151
WESTPAC BANKING CORPORATION
西太平洋銀行
152
AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKING GROUP LIMITED
澳洲紐西蘭銀行集團有限公司
153
COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA
澳洲聯邦銀行
154
SUMITOMO TRUST & BANKING COMPANY LIMITED (THE)

155
BANK OF YOKOHAMA

156
BANCA NAZIONALE DELL' AGRICOLTURA

157
CHUO TRUST AND BANKING CO. LTD (THE)

158
MITSUI TRUST & BANKING CO LTD (THE)

160
BANK OF FUKUOKA LTD. (THE)

161
BANCA INTESA S.P.A.

162
SANPAOLO IMI S.P.A.

163
SKANDINAVISKA ENSKILDA BANKEN

164
BAYERISCHE HYPO-UND VEREINSBANK AKTIENGESELLSCHAFT
德國裕寶聯合銀行
165
SVENSKA HANDELSBANKEN AB (PUBL)
瑞典商業銀行
166
BANK OF IRELAND

167
NORDBANKEN

168
CREDITANSTALT- BANKVEREIN

170
CHIBA BANK, LTD. (THE)
千葉銀行



Bank Code
Bank Name in English

176
UNICREDITO ITALIANO SOCIETA' PER AZIONI

178
KBC BANK N.V.
比利時聯合銀行
179
BANCO DE SANTANDER S.A.

180
WELLS FARGO BANK, NATIONAL ASSOCIATION

183
COOERATIEVE CENTRALE RAIFFESIEN - BOERENLEENBANK B.A. (also


known as RABOBANK NEDERLAND)
荷蘭合作銀行
185
DBS BANK (HONG KONG) LIMITED
星展銀行香港有限公司
186
SHIZUOKA BANK, LTD. (THE)
靜岡銀行
188
HACHIJUNI BANK, LTD. (THE)
八十二銀行
191
YAMAGUCHI BANK, LTD. (THE)
山口銀行
196
STANDARD BANK ASIA LIMITED

198
HUA NAN COMMERCIAL BANK, LTD
華南商業銀行股份有限公司
199
SHIGA BANK LIMITED (THE)

201
BANK OF TAIWAN
台灣銀行
202
CHUGOKU BANK, LTD. (THE)

203
FIRST COMMERCIAL BANK, LTD.
第一商業銀行股份有限公司
205
COUTTS BANK (SCHWEIZ) AG

206
CHANG HWA COMMERCIAL BANK, LTD.
彰化商業銀行股份有限公司
208
BAYERISCHE LANDESBANK

210
NATEXIS BANQUES POPULAIRES

214
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (THE)
中國工商銀行
218
WESTLB AG

220
STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY
美國道富銀行
221
CHINA CONSTRUCTION BANK
中國建設銀行
222
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
中國農業銀行
224
IYO BANK, LTD. (THE)

225
FORTIS BANK

226
SHINKIN CENTRAL BANK

227
ERSTE BANK DER OESTERREICHISCHEN SPARKASSEN AG

228
BADEN-WURTTEMBERGISCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFT

229
CHINATRUST COMMERCIAL BANK, LTD.
中國信託商業銀行股份有限公司
230
TAIWAN BUSINESS BANK
台灣中小企業銀行
233
CREDIT SUISSE

235
HSBC REPUBLIC BANK (SUISSE) SA

237
EFG PRIVATE BANK SA

238
CHINA MERCHANTS BANK CO. LTD.
招商銀行股份有限公司
239
TAIPEIBANK CO., LTD.
台北銀行股份有限公司
240
BNP PARIBAS PRIVATE BANK




Bank Code
Bank Name in English

241
BANK SINOPAC
建華商業銀行股份有限公司
242
INTERNATIONAL COMMERCIAL BANK OF CHINA
中國國際商業銀行股份有限公司
243
E. SUN COMMERCIAL BANK, LTD.
玉山商業銀行股份有限公司
244
INTERNATIONAL BANK OF TAIPEI
臺北國際商業銀行股份有限公司