諾華誠信引6中小行 建跨境企業信貸庫

【明報專訊】本港的信貸資料庫業務長期由環聯所壟斷，但未來形勢將重大改變。中銀信用卡前總經理蘇誠信創立的「諾華誠信」，今年初引入6家中小型銀行、銀通與內地的中誠信為股東，銳意打造成涵蓋個人與企業的信貸資料庫，並利用科技為銀行偵察虛假交易與加強內部監控。諾華誠信行政總裁何佳意表示，希望盡快推出跨境工商信貸報告服務，回應市場現有痛點。

中銀信用卡前總經理蘇誠信創立

諾華誠信於去年10月成立，可謂銀行界的一項革命，因為股東主要是中小型銀行，包括信銀國際、南洋商業銀行、上海商業銀行、東亞銀行（0023）、創興銀行（1111）及大新銀行（2356），反映中小型銀行對電子KYC資料庫的需求殷切，願意共享資訊。同時，諾華誠信主攻企業信貸資料庫，亦反映現時行業的不足。事實上，何佳意在加入諾華誠信前，是環聯在香港的行政總裁。

何佳意表示，本港傳統的信貸資料庫未必能滿足市場需求。市場需要的不單單是客戶的信貸紀錄及評級，而是全方位能減低信用風險的解決方案。有見及此，諾華計劃在明年推出業界共享的反欺詐資料庫，利用資訊共享及大數據的分析，以辨別客戶資料及證明的真偽，減少欺詐及虛假交易等個案。

另外，諾華誠信亦會把業務重點放在企業的信貸資料庫方面，計劃推出跨境工商信貸報告服務。何佳意指出，公司借助股東中誠信在內地的資料庫，可協助銀行了解企業客戶在內地的經營狀况，除了營運數據，亦包括出入口數據、違規紀錄、知識產權登記紀錄等。雖然這些資料都能夠循公開渠道找到，但由於數據源雜亂，若能在同一平台查閱，可降低銀行的成本。

他又稱，隨着企業的跨境活動頻繁，現時有逾20萬家內地企業在香港營運，香港公司亦北上，單計大灣區已有約3萬家香港企業落戶，因此相信跨境工商信貸報告能回應市場需求。現階段已有約20家銀行對此服務表示感興趣。

統一數據平台 助銀行降KYC成本

個人信貸資料方面，諾華上周成為「智慧開放數據發展聯盟」的創始成員，其他成員包括銀通、香港應科院、城市大學、德勤及深圳四方精創。何佳意稱，這是一個非牟利平台，旨在利用開放應用程式介面（API）及區塊鏈技術，讓已接入平台的機構在獲得客戶授權下，可簡易地取用個人信息紀錄以作核實。其中一個擬發展項目是連接各大院校，讓已接入平台的機構能查閱畢業證書，核實求職者的身分

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諾華誠信

【豪言壯語】環聯倒下 誰來補上?

 

在經歷國泰洩露事件，然後電子錢包失竊，接著是PayMe帳戶被盜用，香港人已成驚弓之鳥。在這個時候，《明報》再投下一顆炸彈，揭露信貸資料庫「環聯」的安全漏洞。有趣的是，文章才刊登10分鐘，早已在金融界之間廣傳。

「環聯的競爭對手，可能是第一個『發現』這篇文章。」一名銀行主管如是說︰「他們最積極分享這篇報道。」正因這個現象，業界討論的除了報道內容外，還有背後可能發生的故事。

環聯有競爭對手嗎？大家都以為它做的是獨市生意。沒錯，暫時是無人爭。但有一個名字，是《明報》連續多日的報道之中也沒有提及的。

這個名字是「諾華誠信」。由中銀信用卡前總經理蘇誠信創立，近年招兵買馬，包括請得前環聯香港區CEO何佳意過檔，更引入6家銀行作為股東。除此以外，股東還包括中資的銀通與中誠信。

當然，在中誠信和銀通之上，還有甚麼背後的資本呢？業界眾說紛紜，但方向都大致一樣，大家都相信，建立一個信貸資料公司，與環聯競爭，是中央樂意見到的事。

有關環聯的報道刊登後，霎時間，環聯成為過街老鼠，人人都喊打，無論普通市民、銀行業界抑或政府官員與監管機構，通通都把矛頭指向環聯。這個時間點非常敏感，因為銀行公會就建立跨銀行的KYC資料庫進行了足足一年的招標，近日已進入最後階段，本來環聯很有機會拿下，但現在項目被按住不動了，業界有聲音要求重新招標。

如果是這樣，誰是最大得益者？順著麵包屑想下去，業界都在發揮無窮的想像力。而更重要的問題是，踢走了美資的環聯後，香港人接受一家中資背景的公司處理大家的信貸資料，甚至是更複雜的KYC資料嗎？

以上是環聯事件引伸出來、第一個要大家思考的問題。而另一個觀察的重點，是環聯究竟接受甚麼人監管？

《明報》的結論很清晰，報道說環聯是「無王管」。私隱專員公署說，不會主動去監管。另一邊廂，環聯不是銀行、不屬財務機構，所以也不受金管局監管。

像環聯這樣的「第三方服務供應商」，它們做的是B2B生意，客戶大多數是金融機構，處理的是多家銀行集合的金融數據，但不受任何一個金融監管機構規管。

如果金管局要大力發展開放銀行(即開放API)，相信會有更多的「第三方服務供應商」走出來，向銀行提供開放API的方案，最簡單的例子是把大家在不同銀行的數據連接在一起，在一個APP內查閱不同銀行戶口的資訊。

這些第三方同樣會像環聯一樣，處理相當多的個人財務資訊。但現時金管局的取態是，由銀行選擇合適的第三方服務供應商，出事時由銀行負責。這無疑又會製造一個「行業自管」的生態。

在這個多事之秋過後，我們汲取的教訓不應該只是「加強保安意識」這種口號，而是要認真想想，是否可以在監管的層面上作出改變。若由行業自管，一旦出事，可能又是一個互相卸責的過程。

文濤

 

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港人平均持4.6張信用卡 環聯：貪圖開戶贈品

港人習慣以信用卡消費，平均每人有4.6張信用卡。環聯一項調查發現，雖然近九成受訪者表示他們經常還清卡數，但他們對信貸評級的認知不足，缺乏良好的理財習慣。

調查顯示，近七成受訪者清楚只繳付最低還款額會拉低信貸評級，約四成受訪者亦從來沒有查閱個人信貸報告。港人開立帳戶時以優惠及折扣、現金回贈及迎新禮品作為主要考慮因素，而非信用額及利率等要素。

環聯香港個人客戶業務總監羅瑞澄清大眾對信用卡的謬誤，指出即時還清卡數不會改善信貸評級，附屬卡只會影響主卡持有人的信貸狀況及評級，使用銀行提款卡不會影響借貸評級等。他建議港人應該準時還清帳單，將債務比率維持在較低水平

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還 清 欠 稅,信 貸 評 分 無 更 新, 業 內 人 士 ： 洗 底 或 需 等 足 七 年

【 息 息 相 關 】 有 市 民 申 請 信 用 卡 不 成 功 ， 根 查 發 現 4 年 前 的 欠 稅 紀 錄 仍 在 信 貸 資 料 庫 內 ， 雖 然 已 清 還 稅 款 ， 及 後 也 更 新 紀 錄 ， 但 信 貸 評 分 仍 未 能 調 升 。 有 業 內 人 士 指 出 ， 信 貸 評 分 考 慮 多 方 面 因 素 ， 即 使 已 清 還 欠 款 ， 評 分 也 未 即 時 調 升 ， 要 「 洗 底 」 或 需 等 足 7 年 。 

讀 者 陳 先 生 早 前 向 銀 行 申 請 信 用 卡 被 拒 ， 他 查 究 原 因 ， 遂 按 銀 行 指 示 ， 向 營 運 香 港 中 央 信 貸 資 料 庫 的 環 聯 資 訊 有 限 公 司 查 詢 ， 才 發 現 信 貸 資 料 庫 記 存 了 他 04 年 與 05 年 的 兩 宗 欠 稅 紀 錄 。 

陳 先 生 強 調 ， 當 年 稅 務 局 透 過 區 域 法 院 追 討 兩 宗 分 別 約 3,000 元 的 欠 稅 ， 當 年 已 清 還 ， 惟 資 料 庫 只 記 存 欠 稅 紀 錄 ， 未 有 顯 示 還 款 的 資 料 ， 而 其 信 貸 評 分 被 列 為 偏 低 的 I 級 （ 評 分 共 分 10 級 ， 由 A 至 J ， I 為 第 9 級 ） 。 為 證 明 已 沒 欠 稅 ， 他 向 稅 局 索 取 清 繳 稅 款 書 面 證 明 ， 環 聯 其 後 已 更 新 欠 稅 紀 錄 ， 惟 一 直 沒 調 整 其 信 貸 評 分 。 環 聯 資 訊 有 限 公 司 表 示 ， 不 會 評 論 個 別 個 案 ， 但 強 調 信 貸 評 分 並 非 單 計 算 現 時 欠 款 ， 過 往 拖 欠 紀 錄 或 拖 欠 期 長 短 ， 也 屬 評 分 計 算 內 容 。 市 民 如 就 個 人 信 貸 評 分 有 疑 問 或 不 同 意 ， 可 直 接 聯 絡 該 公 司 。

「 還 左錢 　 唔 代 表 冇 發 生 」  香 港 信 貸 及 收 賬 管 理 協 會 主 席 黃 志 廣 表 示 ， 信 貸 評 分 依 據 個 人 信 貸 資 料 轉 作 方 程 式 計 算 ， 評 分 考 慮 因 素 除 未 償 還 債 務 外 ， 還 包 括 過 往 信 貸 紀 錄 ， 儘 管 已 清 還 欠 款 ， 其 拖 欠 紀 錄 仍 會 保 留 ， 「 即 使 還 左 錢 ， 唔 代 表 件 事 冇 發 生 過 架！ 」 他 提 醒 市 民 ， 拖 欠 紀 錄 會 保 留 一 段 長 時 間 ， 信 用 卡 賬 戶 終 止 後 會 保 留 5 年 、 經 法 律 程 序 之 公 眾 紀 錄 更 會 保 留 7 年 。 如 欲 提 升 個 人 信 貸 評 分 ， 必 須 在 理 財 管 理 上 加 以 留 神 ， 切 勿 遲 交 或 拖 欠 還 款 。

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環聯老屈欠60萬 受害人慘被劃花TU

http://nextplus.nextmedia.com/news/spot/20180707/601055


掌管540萬名港人信貸記錄的環聯資訊有限公司，誤將一名男客戶當作錢債案被告，疑因此令該男客戶信貸評級由原本的「B」降級至「C」。

人造石貿易公司老闆陳先生向本刊投訴，於上月初申請渣打銀行信用卡時被拒，從銀行提供的鏈結翻查環聯管理的個人信貸報告，赫然發現自己被指牽涉一宗約60萬元的債務追討案，才知道自己被當作另一同名及住在同區的人士。「稍為於資料搜查時看看，那個美孚的街道名字、座數、樓層，都與本人以往住的那個單位，是完全不一樣的。」

陳生遂向個人信貸評級資料機構環聯投訴，數天後環聯表示已刪除有關錯誤記錄，更將他的信貸評級升至最高級別的「A」。陳生認為環聯回應有關投訴反應迅速，但不滿環聯粗疏處理客戶資料，亦欠他一個道歉。

陳生憂慮揭發事件前有關記錄已被其他信貸機構傳閱，令人對其信礜留下壞印象。「是否變了我每次也要跟對方說，不是的，那個（錢債案被告）地址錯了，不是我的，你看清楚。」陳生指曾經聯絡律師，商討如何循法律途徑取回公道，惟律師指環聯的條文已保護自己，包括聲稱該等法院公開記錄沒有記載債務人的身份證號碼等，故很難以此提出民事起訴，陳生惟有作罷。

陳生不忿道：「環聯在我印象中是政府授權的，他可以搜集市民的信貸、借貸、財務、按揭的資料，亦被告知只可以我本人或我授權的查詢信貸的機構申請，在政府授權予這種那麼嚴謹，涉及個人私隱中的私隱，是否需要更小心去做？」

《壹》仔就個案向環聯查詢，環聯回覆指，信貸報告中的信貸資料是由環聯會員（銀行及財務機構）依個人資料私隱專員公署發出的《個人信貸資料實務守則》（簡稱《守則》），每月定時上傳到環聯信貸資料庫；而可相關的公眾紀錄則是儲存於法院之公開紀錄，是可供大眾查閱的資料。

環聯強調，在收集、持有及使用個人資料時一直秉持謹慎原則，嚴格遵守《守則》；又指如客戶對有關信貸報告有任何查詢或提出個人資料更改通知，會即時與客戶作出跟進及處理。

環聯網頁顯示，1982年成立的環聯前身為「香港資信有限公司」，1999年被美國TransUnion International收購，現任亞太區總裁是莊永楷。環聯為全港首間及唯一的消費者信貸資料服務機構，資料庫載有540萬個消費者的信貸記錄。

當銀行或財務機構收到信用卡、貸款或按揭等信貸申請時，或會透過環聯查閱申請人的信貸紀錄作審批之用。根據《守則》，信貸申請遭拒絕者，如在審批過程中曾被查閱信貸紀錄，會獲環聯提供免費個人信貸報告

就像很多港人，貿易商人陳先生很少理會自己的信貸狀況，直至6月申請信用卡被拒，翻查返環聯的信貸報告，才發現自己被指牽涉欠60萬元錢債案，向環聯反映後終還他清白，惟不但沒就過失道歉，更在回覆中指事主有責任證實自己記錄的準確性。有人聽聞陳生的遭遇後，批評環聯做事馬虎。

環聯的回應陳生個案的信中指，「依據香港個人資料私隱專員公署頒佈的《個人信貸實務守則》，如果閣下指有關公眾紀錄不準確，閣下是有責任提供資料去證實該公眾紀錄的準確性。」頗有卸責之嫌。再者，想持續確保個人資料正確，須向環聯付月費280元，才可檢閱自己的信貸報告，此收費門檻令不少人卻步。

另外較鮮為人知的是，申請信用卡的次數是信貸評分考慮因素之一。港人申請樓按、信用卡、汽車貸款等時，一般均自動授權銀行查詢個人信貸報告，這類信貸申請查詢會留下記錄，更有可能對申請人的信貸評級帶來負面影響。環聯客戶服務部職員回應查詢時指，若三個月內多於一次信貸申請查詢，可能對評分有負面影響，換言之為免影響信貨評級，不應三個月內申請多於一次信用卡。不過個人用戶查閱自己的信貸報告不論多少次，亦不會影響評級。

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【 提升信貸評級 】 環聯信貸報告 必須認識的7大要點

信貸報告 記錄咗每個人嘅資料， Freelancer 無論係申請信貸報告定 check 信貸評級 ，藉此借錢拓展生意，都會接觸到「 環聯信貸報告 」。現時，香港只有 環聯資訊有限公司 （ 環聯 ）會提供個人信貸報告。想喺依個消費者信貸資料庫中，保持良好信貸評級，查看 個人信貸評級 ？ HelloToby 邀請到 環聯 教教大家必須認識嘅7大環聯信貸報告要點， 辨析軟性及硬性查詢信貸報告，保持良好信貸評級！

1） 環聯信貸報告 （ TU Report ）是什麼？

環聯 （ TransUnion / TU ） 會從 環聯會員 （例如銀行和財務機構）收集每個人的信貸賬戶紀錄，當中包括 5項資料：

1. 個人資料 — 姓名、身份證件號碼、出生日期、 地址、電話

2. 信貸賬戶資料 — 信貸使用情況、還款紀錄

3. 公眾紀錄 — 債務追討、破產、清盤訴訟

4. 查詢紀錄 — 過去兩年內環聯會員的查閱紀錄

5. 信貸評分 — 反映個人信貸狀況的評分

2） 信貸紀錄 會保留多久？

正面資料會一直保留在信貸報告中，而負面、不良紀錄只有在過了一定時限後才會被刪除。

破產紀錄會在信貸報告中保留 8年。一般信貸紀錄，例如 借Loan 、 遲交卡數 ，則會保留 5年。

3） 環聯信貸報告 有什麼用？

如果你要 申請信用卡 、 按揭 、 借錢 、借貸 ，銀行或者財務機構究竟怎麼衡量你是否可靠，又如何公平地作出審核呢？無錯，就是通過 信貸報告 ，了解 信貸評級 ，從而分析你是否是一個可靠的人，以及涉及風險的高低。

貸款額度 以及 實際年利率 （ APR ）會直接受信貸評級影響，信貸評級越差，借貸額度越低，甚至不獲批准，實際年利率亦會越高。

4） 信貸評級 有多少級？

個人信貸評級 共有 10級 （A、B、C、D、E、F、G、H、I、J），A – C屬於良好級別， C – H 屬於中等，而 I – J屬於差。

5） 查詢信貸報告軟硬之分

既然信貸報告這麼有用，是不是隨便查詢都沒有問題呢？非也，信貸報告查詢有軟硬之分。

軟性查詢 （ Soft Inquiry ）：即其他信貸查詢。一般是查詢個人資料，或者是銀行為了推出針對性優惠、提升信用額而進行的查詢。這種軟性查詢不會影響 個人信貸評級 。自己查閱個人環聯信貸報告亦屬於軟性查詢，同樣不會影響信貸評級。

硬性查詢 （ Hard Inquiry ）：即信貸申請查詢，即在銀行或者財務機構批核按揭、借貸、信用卡的時候所進行的查詢。這類型的查詢會留下紀錄，如果在短時間內，被多次進行硬性查閱，或會影響 個人信貸評級 。

6）如何保持良好信貸評級 ？

信貸評分 建基於 個人信貸紀錄 ，那麼應該怎樣做才能保持良好信貸評級呢？

1. 準時還清卡數

記住是 還清卡數 ，不是還 Minimum Pay ！繳交 最低還款額 仍然是會影響信貸評級，因為你還是處於欠款狀態。長時間累積下來，要支付的利息只會越來越多，同時也證明你的還款能力有問題。

切忌遲還卡數！就算之後立即清還，還是會在你的信貸報告上留下污點。

2. 避免同時申請多張信用卡或多項信貸

上面提到查詢信貸報告有軟硬之分，申請信用卡以及信貸時的查詢屬於硬性查詢，同時向多間銀行或者財務機構進行申請，會使個人信貸報告被多次進行硬性查詢，而被認為財務狀況不穩， 降低信貸評分 。

所以最好的方法是先自行查閱自己的信貸報告，了解個人信貸評級，再進行有關申請。不要抱著向多間銀行或財務機構格價的心態，短時間內多次申請。

3. 建立自己的「貞節牌坊」

從來沒有任何信貸紀錄是不是就代表信貸評分會高？未必！因為這樣會造成 環聯 缺少必要的信貸紀錄，反而不能準確評估信貸狀況。

但這不是叫你去不斷進行借貸，始終信貸使用度過高，亦是會影響信貸評級。只要準時還款，自然就可以慢慢建立良好的信貸評分。

4. 核對信貸報告

你可以定期核對環聯信貸報告，如果有資料不正確，可以要求進行修正。另外，你可以向環聯提出在報告中加入有關聲明，解釋相關細節，方便之後查詢報告的有關機構或人士了解詳情。

7） 理性消費

講到最後，最最重要的理財方法是要理性謹慎消費，量入為出。下次消費前，不妨問問是不是真的有需要？或者給與自己一個冷靜期，不要心頭一熱就一擲千金。否則，很難維持良好的財務健康。

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【轉載自環聯(TU)】申請按揭應否搵中介？優點缺點一文睇晒

原文：
https://www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/mortgage-agency

按揭中介簡單來說是一個提供按揭服務的代理，與地產代理不同的是，按揭代理只收取銀行的佣金，所以按揭申請人使用服務是費用全免的。使用按揭代理服務有甚麼好處呢？

買樓當然要申請按揭，但是否一定要通過按揭中介呢？自行向銀行申請又會否有更多著數呢，例如更多回贈？相信這些都是不少人心裡的疑問。要解答這些疑問，首先就要知道按揭中介負責甚麼，以及如何運作。

按揭中介簡單來說是一個提供按揭服務的代理，代客戶處理由找尋適當銀行至成功申請按揭的事宜，與地產代理不同的是，按揭代理只收取銀行的佣金，所以按揭申請人使用服務是費用全免的。使用按揭代理服務有甚麼好處呢？

1. 格價

   他們熟悉市場情況，知道不同銀行可以提供的按揭產品。有些大型按揭代理更是地產代理的分支，因此更能幫忙進行估價。事實上，在比較按揭計劃時，有很多可以注意的地方，除了息率高低，還有回贈高低，按揭金額要多大才能獲得最佳條件，以至銀行對不同背景人士有沒有特別取態等，若自行格價，相對困難。
   
   

2. 回贈

   由於按揭代理競爭激烈，為了爭取生意，他們會將銀行給予代理的佣金回贈部份予按揭申請人，所以利用物業代理服務不單沒有成本，更有實際利益。
   
   

3. 解決問題

   假如按揭申請人有穩定收入，沒有欠債，買的又是市區大型屋苑，當然能輕鬆獲得按揭貸款。但現實是很多人有各種個人財務問題，或買的物業又有各種問題，可能不能輕易獲得銀行批出按揭。這時若仍想順利借錢買樓，熟悉市場的按揭代理就很重要。
   
   

不過，近年市面上越來越多按揭代理，在挑選代理時也要小心，否則可能要擔心以下情況：

1. 按揭代理還是財務中介？

   有些小型按揭代理行標榜可以為客戶解決任何按揭問題，但坊間流傳有個案是轉介客人至財務公司，更可能是披著按揭代理外表的不良財務中介。

2. 多回贈但要自行處理？

   按揭代理其中一個最重要的功能是幫客戶向不同銀行格價磋商，並為客戶爭取最佳條件完成按揭程序。但現在市面有一些小型按揭代理，標榜只要客戶自行申請按揭，並在申請時指明用該代理，該代理便會為客戶提供一筆更高的現金回贈，其個人資料甚至不須向按揭代理透露。若申請人條件大好，無論如何也能獲得按揭，當然也可以選用這些代理，但變相是自己向銀行申請按揭，過程中也會添了麻煩。
   
   

按揭代理的確可在申請按揭時很幫得上忙，但最終還是自身條件最重要，例如要保持良好的信貸評級，只有好的信貸評級才能確保銀行批出按揭，兼獲得最佳利率，否則按揭代理也難救。

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KYCU 認識你的客戶」平台篩選進入最後階段，傳環聯 IBM 入選

《經濟通通訊社４日專訊》金管局推動銀行公會設立中央化「專業資訊機構」，又稱「認識
你的客戶」平台（ＫＹＣＵ）。《蘋果日報》報道引述消息指，服務供應商的篩選工作已進入最
後階段，目前仍在尾輪力爭奪標的兩間競逐者，傳聞其一為近日爆出信貸保安漏洞的環聯資訊（
Ｔｒａｎｓ　Ｕｎｉｏｎ），另一間在最後一輪篩選名單的競投者，為國際商業機器
（ＩＢＭ）。
　　環聯爆出保安漏洞後，市場關注其能否妥善處理，及令篩選進展受影響。據悉，因環聯載有
龐大客戶資料基礎，是市場上主要服務供應商，暫時中標機會仍被看高一線。
　　金管局發言人表示，該局一直與銀公緊密合作，鼓勵業界運用創新科技，包括ＫＹＣＵ提高
銀行對客戶盡職審查的效率及優化客戶體驗。但該局不會評論招標過程，又重申虛擬銀行發展，
毋須必定與ＫＹＣＵ同步推出。
　　銀公發言人亦稱，關於建構ＫＹＣＵ計劃，一直與業界保持緊密合作，將適時公布有關計劃
的未來發展方向。環聯香港發言人則不作評論。（ｈｌ）

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環聯現漏洞 信貸報告資料外洩

據《明報》報道，載有本港逾500萬人信貸資料的環聯資訊疑現嚴重漏洞！記者發現只要憑目標人物的身份證號碼及公開資料，回答數條簡單問題，便能通過身份核證步驟。而所得的信貸報告涉及多項敏感資料，包括其信貸評分、電話、地址、信貸賬戶號碼，和逾期還款等。私隱專員公署回覆指，接獲相關資料外洩事故通報，並已聯絡環聯並就事件展開循規審查。

私隱專員公署展開審查本
報記者曾嘗試使用與環聯合作的第三方平台查詢他人資料，取得對方身份證號碼、名字及出生日期後，輸入自己的電郵和電話號碼亦能通過首輪會員登記，第二步回答約五條的個人簡單信貸問題，例如持有多少張信用卡、屬於哪個生肖等，答錯一題或全對即可收到一次性密碼認證，隨後便能獲得他人的信貸報告。

現時以個人身份向環聯查閱信貸評級報告，需要按月收取280元費用，惟近期坊間出現多個平台與環聯合作，可供免費查閱信貸報告。是次出事源頭誰屬，實為關鍵。據了解，事發後有關平台已要求提供一次性密碼加強認證。

智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪指，環聯現時單以信用卡資料、交易紀錄和身份證信息作核實個人身份，並非最理想的保安機制，他建議可用「數碼個人身份」（eID），包括生物認證，以增加保安度。

環聯香港表示，已就事件展開內部調查，指已有多重程序的保安措施，對申請索取個人信貸報告的消費者進行身份認證。私隱專員公署回覆，已就事件展開循規審查，且呼籲環聯及有關信貸或中介機構即時停止有問題的索取信貸報告程序，堵塞懷疑的保安漏洞，提升並加強有關身份核實的步驟，例如採用多重身份核實方式、提升身份核實問題的難度等。

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環聯新計法追溯兩年信貸

【本報訊】本港個人信貸資料庫管理機構環聯，自去年起採用新方法計算個人信貸評級，會追溯長達24個月的歷史數據，有望杜絕「洗白」信貸紀錄再向銀行借款的騙徒。
所謂信貸評級，是根據每人以往信貸紀錄、還款紀錄等多方面資料而得出的評分。銀行會向環聯取得客戶的獨有評級，用作批核信貸申請，而評級亦會隨還款習慣不時上下調整。

杜絕騙徒「洗白」紀錄

以往曾有詐騙份子透過短時間內保持良好還款習慣，從而「洗白」信貸紀錄，再向銀行騙取借款。不過，環聯香港區行政總裁何佳意指，公司一年多前已引入新方法CreditVision計算評級，分別在於並非只看當前數據，而是追溯長達24個月的趨勢數據於信貸報告中。「相等於要睇兩年成績表，詐騙集團如果要做24個月數，成本實在太大，所以基本上已經可以杜絕一批想漂白的人。」
他續指，目前有10多間主要銀行已採用此套新方法，港人整體信貸表現健康。根據環聯調查統計，本港高達88%受訪者稱每月信用卡還款會還多過min pay（最低還款額）。
金管局公佈，去年第四季信用卡應收賬款總額按季增加8.5%，至年底的1,282億港元，主要由節日消費及持卡人以信用卡繳稅帶動。
另外，信貸質素輕微轉好，拖欠及經重組合併比率由去年第三季的0.34%，微跌至年底的0.33%。

https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20170216/19929684

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