【 息 息 相 關 】 有 市 民 申 請 信 用 卡 不 成 功 ， 根 查 發 現 4 年 前 的 欠 稅 紀 錄 仍 在 信 貸 資 料 庫 內 ， 雖 然 已 清 還 稅 款 ， 及 後 也 更 新 紀 錄 ， 但 信 貸 評 分 仍 未 能 調 升 。 有 業 內 人 士 指 出 ， 信 貸 評 分 考 慮 多 方 面 因 素 ， 即 使 已 清 還 欠 款 ， 評 分 也 未 即 時 調 升 ， 要 「 洗 底 」 或 需 等 足 7 年 。 讀 者 陳 先 生 早 前 向 銀 行 申 請 信 用 卡 被 拒 ， 他 查 究 原 因 ， 遂 按 銀 行 指 示 ， 向 營 運 香 港 中 央 信 貸 資 料 庫 的 環 聯 資 訊 有 限 公 司 查 詢 ， 才 發 現 信 貸 資 料 庫 記 存 了 他 04 年 與 05 年 的 兩 宗 欠 稅 紀 錄 。 陳 先 生 強 調 ， 當 年 稅 務 局 透 過 區 域 法 院 追 討 兩 宗 分 別 約...
環聯老屈欠60萬 受害人慘被劃花TU
http://nextplus.nextmedia.com/news/spot/20180707/601055掌管540萬名港人信貸記錄的環聯資訊有限公司，誤將一名男客戶當作錢債案被告，疑因此令該男客戶信貸評級由原本的「B」降級至「C」。人造石貿易公司老闆陳先生向本刊投訴，於上月初申請渣打銀行信用卡時被拒，從銀行提供的鏈結翻查環聯管理的個人信貸報告，赫然發現自己被指牽涉一宗約60萬元的債務追討案，才知道自己被當作另一同名及住在同區的人士。「稍為於資料搜查時看看，那個美孚的街道名字、座數、樓層，都與本人以往住的那個單位，是完全不一樣的。」陳生遂向個人信貸評級資料機構環聯投訴，數天後環聯表示已刪除有關錯誤記錄，更將他的信貸評級升至最高級別的「A」。陳生認為環聯回應有關投訴反應迅速，但不滿環聯粗疏處理客戶資料，亦欠他一個道歉。陳生憂慮揭發事件前有關記錄已被其他信貸機構傳閱，令人對其信礜留下壞印象。「是否變了我每次也要跟對方說，不是的，那個（錢債案被告）地址錯了，不是我的，你看清楚。」陳生指曾經聯絡律師，商討如何循法律途徑取回公道，惟律師指環聯的條文已保護自己，包括聲稱該等法院公開記錄沒有記載債務人的身份證號碼等，故很難以此提出民事起訴，陳生惟有作罷。陳生不忿道：「環聯在我印象中是政府授權的，他可以搜集市民的信貸、借貸、財務、按揭的資料，亦被告知只可以我本人或我授權的查詢信貸的機構申請，在政府授權予這種那麼嚴謹，涉及個人私隱中的私隱，是否需要更小心去做？」《壹》仔就個案向環聯查詢，環聯回覆指，信貸報告中的信貸資料是由環聯會員（銀行及財務機構）依個人資料私隱專員公署發出的《個人信貸資料實務守則》（簡稱《守則》），每月定時上傳到環聯信貸資料庫；而可相關的公眾紀錄則是儲存於法院之公開紀錄，是可供大眾查閱的資料。環聯強調，在收集、持有及使用個人資料時一直秉持謹慎原則，嚴格遵守《守則》；又指如客戶對有關信貸報告有任何查詢或提出個人資料更改通知，會即時與客戶作出跟進及處理。環聯網頁顯示，1982年成立的環聯前身為「香港資信有限公司」，1999年被美國TransUnion...
【 提升信貸評級 】 環聯信貸報告 必須認識的7大要點
信貸報告 記錄咗每個人嘅資料， Freelancer 無論係申請信貸報告定 check 信貸評級 ，藉此借錢拓展生意，都會接觸到「 環聯信貸報告 」。現時，香港只有 環聯資訊有限公司 （ 環聯 ）會提供個人信貸報告。想喺依個消費者信貸資料庫中，保持良好信貸評級，查看 個人信貸評級 ？ HelloToby 邀請到 環聯 教教大家必須認識嘅7大環聯信貸報告要點， 辨析軟性及硬性查詢信貸報告，保持良好信貸評級！
1） 環聯信貸報告 （ TU Report ）是什麼？
環聯 （ TransUnion / TU ） 會從 環聯會員 （例如銀行和財務機構）收集每個人的信貸賬戶紀錄，當中包括 5項資料：
1. 個人資料 — 姓名、身份證件號碼、出生日期、 地址、電話
2. 信貸賬戶資料 — 信貸使用情況、還款紀錄
3. 公眾紀錄 — 債務追討、破產、清盤訴訟
4. 查詢紀錄 — 過去兩年內環聯會員的查閱紀錄
5. 信貸評分 — 反映個人信貸狀況的評分
2） 信貸紀錄...
【轉載自環聯(TU)】申請按揭應否搵中介？優點缺點一文睇晒
原文：https://www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/mortgage-agency
按揭中介簡單來說是一個提供按揭服務的代理，與地產代理不同的是，按揭代理只收取銀行的佣金，所以按揭申請人使用服務是費用全免的。使用按揭代理服務有甚麼好處呢？
買樓當然要申請按揭，但是否一定要通過按揭中介呢？自行向銀行申請又會否有更多著數呢，例如更多回贈？相信這些都是不少人心裡的疑問。要解答這些疑問，首先就要知道按揭中介負責甚麼，以及如何運作。
按揭中介簡單來說是一個提供按揭服務的代理，代客戶處理由找尋適當銀行至成功申請按揭的事宜，與地產代理不同的是，按揭代理只收取銀行的佣金，所以按揭申請人使用服務是費用全免的。使用按揭代理服務有甚麼好處呢？
格價
他們熟悉市場情況，知道不同銀行可以提供的按揭產品。有些大型按揭代理更是地產代理的分支，因此更能幫忙進行估價。事實上，在比較按揭計劃時，有很多可以注意的地方，除了息率高低，還有回贈高低，按揭金額要多大才能獲得最佳條件，以至銀行對不同背景人士有沒有特別取態等，若自行格價，相對困難。
回贈
由於按揭代理競爭激烈，為了爭取生意，他們會將銀行給予代理的佣金回贈部份予按揭申請人，所以利用物業代理服務不單沒有成本，更有實際利益。
解決問題
假如按揭申請人有穩定收入，沒有欠債，買的又是市區大型屋苑，當然能輕鬆獲得按揭貸款。但現實是很多人有各種個人財務問題，或買的物業又有各種問題，可能不能輕易獲得銀行批出按揭。這時若仍想順利借錢買樓，熟悉市場的按揭代理就很重要。
不過，近年市面上越來越多按揭代理，在挑選代理時也要小心，否則可能要擔心以下情況：
按揭代理還是財務中介？
有些小型按揭代理行標榜可以為客戶解決任何按揭問題，但坊間流傳有個案是轉介客人至財務公司，更可能是披著按揭代理外表的不良財務中介。
多回贈但要自行處理？
按揭代理其中一個最重要的功能是幫客戶向不同銀行格價磋商，並為客戶爭取最佳條件完成按揭程序。但現在市面有一些小型按揭代理，標榜只要客戶自行申請按揭，並在申請時指明用該代理，該代理便會為客戶提供一筆更高的現金回贈，其個人資料甚至不須向按揭代理透露。若申請人條件大好，無論如何也能獲得按揭，當然也可以選用這些代理，但變相是自己向銀行申請按揭，過程中也會添了麻煩。
按揭代理的確可在申請按揭時很幫得上忙，但最終還是自身條件最重要，例如要保持良好的信貸評級，只有好的信貸評級才能確保銀行批出按揭，兼獲得最佳利率，否則按揭代理也難救。
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KYCU 認識你的客戶」平台篩選進入最後階段，傳環聯 IBM 入選
《經濟通通訊社４日專訊》金管局推動銀行公會設立中央化「專業資訊機構」，又稱「認識你的客戶」平台（ＫＹＣＵ）。《蘋果日報》報道引述消息指，服務供應商的篩選工作已進入最後階段，目前仍在尾輪力爭奪標的兩間競逐者，傳聞其一為近日爆出信貸保安漏洞的環聯資訊（Ｔｒａｎｓ Ｕｎｉｏｎ），另一間在最後一輪篩選名單的競投者，為國際商業機器（ＩＢＭ）。 環聯爆出保安漏洞後，市場關注其能否妥善處理，及令篩選進展受影響。據悉，因環聯載有龐大客戶資料基礎，是市場上主要服務供應商，暫時中標機會仍被看高一線。 金管局發言人表示，該局一直與銀公緊密合作，鼓勵業界運用創新科技，包括ＫＹＣＵ提高銀行對客戶盡職審查的效率及優化客戶體驗。但該局不會評論招標過程，又重申虛擬銀行發展，毋須必定與ＫＹＣＵ同步推出。 銀公發言人亦稱，關於建構ＫＹＣＵ計劃，一直與業界保持緊密合作，將適時公布有關計劃的未來發展方向。環聯香港發言人則不作評論。（ｈ...
環聯現漏洞 信貸報告資料外洩
據《明報》報道，載有本港逾500萬人信貸資料的環聯資訊疑現嚴重漏洞！記者發現只要憑目標人物的身份證號碼及公開資料，回答數條簡單問題，便能通過身份核證步驟。而所得的信貸報告涉及多項敏感資料，包括其信貸評分、電話、地址、信貸賬戶號碼，和逾期還款等。私隱專員公署回覆指，接獲相關資料外洩事故通報，並已聯絡環聯並就事件展開循規審查。
私隱專員公署展開審查本
報記者曾嘗試使用與環聯合作的第三方平台查詢他人資料，取得對方身份證號碼、名字及出生日期後，輸入自己的電郵和電話號碼亦能通過首輪會員登記，第二步回答約五條的個人簡單信貸問題，例如持有多少張信用卡、屬於哪個生肖等，答錯一題或全對即可收到一次性密碼認證，隨後便能獲得他人的信貸報告。
現時以個人身份向環聯查閱信貸評級報告，需要按月收取280元費用，惟近期坊間出現多個平台與環聯合作，可供免費查閱信貸報告。是次出事源頭誰屬，實為關鍵。據了解，事發後有關平台已要求提供一次性密碼加強認證。
智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪指，環聯現時單以信用卡資...
環聯新計法追溯兩年信貸
【本報訊】本港個人信貸資料庫管理機構環聯，自去年起採用新方法計算個人信貸評級，會追溯長達24個月的歷史數據，有望杜絕「洗白」信貸紀錄再向銀行借款的騙徒。所謂信貸評級，是根據每人以往信貸紀錄、還款紀錄等多方面資料而得出的評分。銀行會向環聯取得客戶的獨有評級，用作批核信貸申請，而評級亦會隨還款習慣不時上下調整。
杜絕騙徒「洗白」紀錄
以往曾有詐騙份子透過短時間內保持良好還款習慣，從而「洗白」信貸紀錄，再向銀行騙取借款。不過，環聯香港區行政總裁何佳意指，公司一年多前已引入新方法CreditVision計算評級，分別在於並非只看當前數據，而是追溯長達24個月的趨勢數據於信貸報告中。「相等於要睇兩年成績表，詐騙集團如果要做24個月數，成本實在太大，所以基本上已經可以杜絕一批想漂白的人。」他續指，目前有10多間主要銀行已採用此套新方法，港人整體信貸表現健康。根據環聯調查統計，本港高達88%受訪者稱每月信用卡還款會還多過min...
大批星展職員涉出賣私隱 勾結內地電話中心sell貸款
廉署帶走大批星展銀行貸款部員工調查！《蘋果》獲悉，星展銀行直銷貸款部(direct sales team)有職員疑為「跑數」及賺取佣金，涉賄賂上司取得客戶個人資料後，把客戶資料非法外洩到內地「call centre」，以進行電話貸款促銷，事成後涉案星展職員會將所得佣金與內地電話中心分賬。廉署經調查後連日帶走20多名現任及前任星展職員助查，據悉被捕者包括主管級人員。
消息稱，近月不少市民投訴收到自稱是星展職員的貸款促銷電話，不勝其煩，據悉星展作內部調查後，懷疑大批電話推銷者是來自內地call centre(電話中心)。星展其實從無委託有關的內地電話中心作電話推銷，但這些內地電話推銷員卻掌握星展客戶的姓名、電話等個人資料，資料來歷不明。
相關新聞：【出賣私隱】禁跨境轉移資料 拖逾20年未實施
據悉有人向廉署舉報後，廉署經深入調查，懷疑有直銷貸款部職員向部門高層包括主管或經理級人員行賄，以取得客戶的電話及個人資料，並獲得有關上司「默許」將資料轉移給內地的call...
環聯暫停網上信貸報告查詢
環聯暫停網上信貸報告查詢
(蘋果日報) 2018年11月30日
【蘋果日報】環聯的信貸保安漏洞事件繼續發酵，公司昨宣佈，即時暫停香港所有網上消費者信貸報告查詢服務，直至另行通知。換句話說，現時不能再以個人身份透過網上查詢信貸報告，包括環聯官網和其他第三方合作平台。銀行界擔憂有不法之徒獲得他人身份證資料後，致電銀行要求發新卡，再「鈎信」截取新卡。警方介入調查日前有報道指出，在環聯系統輸入特首林鄭月娥及財政司司長陳茂波的個人資料後，便能輕易通過認證過程，繼而獲得其敏感資料，包括信貸紀錄、過往及現時所有地址及電話等。環聯時後報警，警方回覆表示，網絡安全及科技罪案調查科正跟進調查。特首辦回應就行政長官個人資料外洩，林鄭已收到環聯來信，表示已採取措施加強保護。特首辦並留意到個人資料私隱專員公署已發聲明，表示已聯絡環聯並就事件展開循規審查，以查找事實和協助環聯採取補救措施。資訊科技界議員莫乃光形容事件嚴重，若容許用戶「撞入去」或回應簡單問題後即可提供信貸等敏感資料，是「非常大失誤」。民建聯立法會議員葛珮帆斥事件是「重大保安漏洞」，環聯處理重要個人資料時「離譜地兒戲」、「不負責任」，批評環聯認證方式「完全唔合格」。有銀行界人士擔憂，若不法之徒獲得身份證資料，有機會輕易通過核實個人身份，以查閱住址、信用卡資料等，不排除有人會致電銀行要求發新卡，再「鈎信」截取新卡作消費。與環聯合作，給予私貸客戶免費查閱信貸報告的渣打銀行發言人，昨亦表示有關服務已停止。香港資訊科技商會榮譽會長方保僑說，「港人根本無得揀」，只要一申請信用卡，信貸資料就自動上傳環聯信貸資料庫，「入咗去就乜都畀人睇晒」，他批評環聯作為「把關者」，最大罪莫過於無盡力保障客戶資料。記者周三晚曾於第三方平台查閱信貸評級，隔日收到三個聲稱來自「匯豐私人貸款部門」的推銷電話，問記者是否有清卡數或借貸需要。環聯在網站上列明，「可以使用及傳輸你的個人資料予其在香港境內或境外之授權代理人，以為環聯的信貸管理產品或服務進行直接市場推廣」，方保僑表示，意思是環聯可以出售個人資料予第三方作其他用途，但強調有免責條款不代表完全無問題，道德上或程序上是否存有問題，需加以斟酌。■記者陳家恩...
銀公：環聯承諾提升系統防再洩密
銀公主席禤惠儀表示，保障市民私隱為底線。何耀勤攝
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【本報訊】 去年底個人信貸評級資料庫環聯爆出保安漏洞，今日環聯首次就事件上立法會解畫。今年輪任為銀行公會主席的渣打香港區行政總裁禤惠儀指，社會關注網絡系統安全及私隱程度日增，事發後公會一直與環聯溝通，對方協議作出補救及系統提升工作，且在雙方共識的時間表實現；惟她指保障市民私隱為底線，一旦環聯仍然「唔達標」，不排除有各方面的考慮方法，現階段着重與環聯溝通。禤惠儀首次以銀公主席身份接受訪問時指，應分開環聯事件與銀公設立中央化「專業資訊機構」，又稱「認識你的客戶」平台（KYCU）的審批，重申銀公揀選合適服務供應商時首要考慮其對客戶私隱和保安處理，相關工作仍在進行中。
無懼虛擬銀行搶市佔率
虛擬銀行最快於明年首季獲發牌...
