多年前欠過匯豐卡數變左敝帳,上年8月還清左等左4個月TU由H升到A,二月開始申請信用卡,今年6月搞埋樓按,而家手上都10張信用卡係手.
個人意見,清左數後先等幾個月,等TU升番先最申請信用卡比較好
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信貸評分：攞A定J好緊要！唔想評分急插有法
By humbl418 晚上10:17
●借錢點減低信貸評分急插風險？
每當你向銀行或財務機構申請借貸，相關機構都會要求檢視信貸紀錄，睇下你信貸評分同過去還款情況，但原來每當金融機構查閱信貸紀錄，都會對你的信貸評分造成負面影響。
Lawrence表示，早前他打算向銀行申請轉按，為免多間銀行短時間內查閱信貸紀錄拖低評分，他率先「自查」(自行查閱不影響評分)，然後帶同信貸報告遊走不同銀行問價，當決定好轉按至邊間銀行後，才授權該銀行正式查閱其信貸報告。
Lawrence話，雖然最終只有一間銀行查閱信貸報告，不過都令他的分數跌了40分，由靚仔「A」級跌落「B」級。所以你可以想像，如果同時多間機構查閱你的報告，會令評分急插吧？
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●想借平錢應該點部署？
如果已有置業計劃或打算借貸，Lawrence建議，最好在申請貸款前的6至12個月檢視個人信貸紀錄，如果評分良好應好好保持，若評分欠佳則可趁這段時間改善紀錄。他引述2015年的調查顯示，若評分屬於A至C級，私人貸款的實際年利率約為5厘，至於評分較差如J級者，實際年利率則為45%，相差極大！
Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。
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https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20170523/bkn-20170523180024729-0523_00842_001.html
TU 經驗分享 -- [ 一年時間 由G 到A ]
By humbl418 晚上10:10
2012年1月,
我份TU係G, 當時有卡數, 有財務借貸.
間唔中都會有遲還, 一般唔過十日.
呢一刻既總結欠大約係七萬
2012年5月,
我一次過清晒所有數, 還清後第二個月(6月份), 評級即刻彈去C.
同時要求所有公司刪除TU, 佢地會幫你清埋D遲還紀錄.
但查詢紀錄係會保留.
7,8月份
我有申請過信用卡, CITI BAN左, 中銀 (有出糧戶口) 批左
2012年9月,
評分依然係C
2012年10月,
我cut左一D低額, 又有遲還紀錄既卡
淨返兩張信用卡
依家份TU又簡潔, 又靚仔
呢段時間我每月平均找$25000卡數,
但一般係提前找清, 即係statement未出, 我都已經找左.
2012年12月,
評分係 A...
2013年1月,
我申請信用卡, VISA+銀聯, 批左,
唔係出糧戶口, 但個額大過晒以前D卡一倍左右
但評分由A, 直跌落C...
有幾份TU我都冇SAVE到,
有幾份有
2012年9月: C 99.61%
2012年12月: A 99.92%
2013年1月: C 99.76%
兩個C grade得出黎既percentage唔一樣
好明顯, 唔係grading 決定分數,
係分數決定個grading.
大家如果係有心做靚份TU
真係少D申請, 就算申請, 三幾個月先一次, 會好好多.
因為TU其實都可以升得好快.
但亦都可以跌得超快.
cut卡係有用, 可以加速你升grade.
因為佢根本當信用卡係借貸咁睇.
你cut一張卡, 近似你還清一筆貸款咁.
keep住 check 你份TU, 絕對係好事.
check TU係唔會跌grade...
講到尾, 你都比緊錢佢賺
我自己就apply左一年睇四次個plan, 仲有一年內SMS/EMAIL提示
個人意見:
將D低額既card cut 埋佢, 再叫銀行刪晒D TU.
人地批你張卡果陣都起碼都少D懷疑.
https://www.hongkongcard.com/forum/show/9568
TU 信貸評級入門小知識 A – J 評分大不同
By humbl418 晚上10:07
TU 是甚麼？
大家時常聽到的TU 約定俗成地成為信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。
信貸評分
在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級：
| 信貸評分 | 級別 | 信貸評分分數 |
| A | 優良 | 3526 – 4000 |
| B | 良好 | 3417 – 3525 |
| C | 良好 | 3240 – 3416 |
| D | 一般 | 3214 – 3239 |
| E | 一般 | 3143 – 3213 |
| F | 一般 | 3088 – 3142 |
| G | 欠佳 | 2990 – 3087 |
| H | 欠佳 | 2868 – 2989 |
| I | 欠佳／瀕臨破產 | 1820 -2867 |
| J | 欠佳／瀕臨破產 | 1000-1819 |
| 製表：MoneyHero.com.hk | ||
影響個人信貸評分的因素
| 因素 | 詳情 | 重要性 |
| 還款紀錄 | 準時還款是維持正面信貸評分的基本功。如果逾期還款，個人信貸報告上會記錄了遲交卡數或拖欠貸款的實際金額、欠款日期及還款日期。即使遲找卡數1日，有關紀錄亦會保留5年，對信貸評分造成負面影響。 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 信貸查詢紀錄 | 用戶過去2年內申請信用卡或貸款時，銀行及財務公司就用戶信貸背景向TU作出的查詢紀錄。查詢數字越低越好，因為短期內太多的查詢紀錄會令財務機構認為用戶有周轉困難，或影響信用卡或貸款批核。 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 信貸額使用率 | 信貸使用率綜合用戶所有信用卡獲授權嘅信貸額，再對比其已用而未還的總結餘。計算公式是（總結餘 / 總信貸額）。這個比率以不超出50%為好，高於50%則有機會影響信貸評分。 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 可使用信貸額 | 綜合用戶所有信用卡獲授權的信用額，減去已用而未償還的總結餘。一般而言，可使用信貸額越高越好。 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 信貸使用年期 | 如果用戶無任何信用卡及借貸紀錄，信貸紀錄就是空白，而信貸紀錄年期就是用戶的紀錄由0開始，到目前的時間長度。對銀行及財務公司而言，年期越長，參考性越大。 | ⭐⭐ |
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信貸報告
個人信貸報告包含以下資料：
| 資料 | 例子 |
| 個人資料 | 用戶全名、身份證號碼、出生日期、電話及地址 |
| 信貸帳戶資料 | 信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄 |
| 公眾紀錄 | 民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄 |
| 查詢紀錄 | 過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄 |
| 信貸評分 | 總括信貸狀況的分數及相應的級別，分A至J共10級 |
| 製表：MoneyHero.com.hk | |
如何索取個人信貸報告？
目前索取個人信貸報告有2個途徑︰
1. 付費方法
向環聯繳付HK$280月費，每個月可以無限次查閱信貸報告以及獲得信貸提示
2. 免費方法
如果你的信貸申請（包括信用卡、貸款、按揭）被財務機構拒絕，而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告，你會獲得一封拒絕信。然後，你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。
信貸評分 FAQ
1. 查詢信貸報告會損害信貸評分?
不是所有信貸報告查詢都會影響信貸評分。信貸報告查詢可分為2類，其一是信貸申請查詢，即是大家申請信用卡或貸款時，銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查，屬於「硬性查詢」（Hard Inquiry）；其二是其他信貸查詢，包括以個人用戶身份自行查閱信貸報告，以及大家使用中的銀行及財務機構定期查詢你的信貸報告，用作提供適合優惠及調高信用額等目的，均屬於「軟性查詢」（Soft Inquiry）。「硬性查詢」太多有機會對信貸評分帶來負面影響；而「軟性查詢」則不會於信貸報告上留下任何紀錄。
2. 只靠儲蓄及現金就能保護信貸評分？
不是。傳統東方社會認為儲蓄及只用現金，而不申請信用卡及貸款就代表財政穩健，日後應會易於取得貸款。事實上，沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的，難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則，或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。
3. 提早信用卡結欠還款會有利於信貸評分？
不會。還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響，逾期還款會拖累信貸評分。不過，在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分，只要準時還款經已足夠。
4. 持有太多信用卡會拖累信貸評分？
不會。假設信用卡結欠及每月簽賬額不變，而越多信用卡帶來越多信用額，你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低，反而有利信貸評分。不過，要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢（硬性查詢），令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀，急需信貸，或會拖低信貸評分。因此，最好每隔3至6個月才作出一次信貸申請。
5. 如果不需要申請私人貸款，是否毋須理會信貸評分？
不是。即使你終生都不使用信用卡及私人貸款，你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款，按揭貸款與私人貸款一樣，批核時需要參考個人信貸報告。如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。最壞情況銀行甚或會拒絕你的申請。
即使你買樓都不需要申請按揭，或你不會置業。信貸報告在現今社會的應用已很廣泛，不少行業，如公務員（尤其是紀錄部隊）、銀行及金融、保安、酒店、資訊科技，甚至清潔等行業的僱主都會要求或開始要求審視應徵者的信貸報告，因僱主認為財務誠信與個人誠信息息相關。
即是你不是上述行業的從業員，若你有計劃移民，良好的信貸評告亦有助你的移民申請，特別是美國或加拿大等西方國家，信貸評分於當地的重要性遠超香港。
