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大批星展職員涉出賣私隱 勾結內地電話中心sell貸款

廉署帶走大批星展銀行貸款部員工調查!《蘋果》獲悉,星展銀行直銷貸款部(direct sales team)有職員疑為「跑數」及賺取佣金,涉賄賂上司取得客戶個人資料後,把客戶資料非法外洩到內地「call centre」,以進行電話貸款促銷,事成後涉案星展職員會將所得佣金與內地電話中心分賬。廉署經調查後連日帶走20多名現任及前任星展職員助查,據悉被捕者包括主管級人員。
消息稱,近月不少市民投訴收到自稱是星展職員的貸款促銷電話,不勝其煩,據悉星展作內部調查後,懷疑大批電話推銷者是來自內地call centre(電話中心)。星展其實從無委託有關的內地電話中心作電話推銷,但這些內地電話推銷員卻掌握星展客戶的姓名、電話等個人資料,資料來歷不明。
據悉有人向廉署舉報後,廉署經深入調查,懷疑有直銷貸款部職員向部門高層包括主管或經理級人員行賄,以取得客戶的電話及個人資料,並獲得有關上司「默許」將資料轉移給內地的call centre,以便其電話推銷員去向事主推銷高息私人貸款(年息一般逾10厘)。若成功促成貸款後,貸款部職員會將逾半佣金交給內地call centre作報酬,貸款部職員則可確保自己達成每月「跑數」目標,亦可獲得部分佣金,但卻涉嫌未經公司許可把客戶資料非法挪用予第三者使用。
至本周初,廉署見時機成熟,持法庭手令於港九新界突擊搜查多個星展現任及前任貸款部職員住所,事後帶走多人,消息稱涉案人數達20多人。廉署發言人回應指,根據政策,廉署一般不會評論個別案件。
星展發言人回應指:「星展香港一向嚴肅處理所有金融罪案,並視打擊有關罪行為己任,我們將協助執法機構調查案件。我們致力加強與監管和執法機構合作,全力打擊相關罪行。」

環聯暫停網上信貸報告查詢

環聯暫停網上信貸報告查詢

(蘋果日報) 2018年11月30日
【蘋果日報】環聯的信貸保安漏洞事件繼續發酵,公司昨宣佈,即時暫停香港所有網上消費者信貸報告查詢服務,直至另行通知。換句話說,現時不能再以個人身份透過網上查詢信貸報告,包括環聯官網和其他第三方合作平台。銀行界擔憂有不法之徒獲得他人身份證資料後,致電銀行要求發新卡,再「鈎信」截取新卡。

警方介入調查

日前有報道指出,在環聯系統輸入特首林鄭月娥及財政司司長陳茂波的個人資料後,便能輕易通過認證過程,繼而獲得其敏感資料,包括信貸紀錄、過往及現時所有地址及電話等。環聯時後報警,警方回覆表示,網絡安全及科技罪案調查科正跟進調查。

特首辦回應就行政長官個人資料外洩,林鄭已收到環聯來信,表示已採取措施加強保護。特首辦並留意到個人資料私隱專員公署已發聲明,表示已聯絡環聯並就事件展開循規審查,以查找事實和協助環聯採取補救措施。

資訊科技界議員莫乃光形容事件嚴重,若容許用戶「撞入去」或回應簡單問題後即可提供信貸等敏感資料,是「非常大失誤」。民建聯立法會議員葛珮帆斥事件是「重大保安漏洞」,環聯處理重要個人資料時「離譜地兒戲」、「不負責任」,批評環聯認證方式「完全唔合格」。

有銀行界人士擔憂,若不法之徒獲得身份證資料,有機會輕易通過核實個人身份,以查閱住址、信用卡資料等,不排除有人會致電銀行要求發新卡,再「鈎信」截取新卡作消費。與環聯合作,給予私貸客戶免費查閱信貸報告的渣打銀行發言人,昨亦表示有關服務已停止。

香港資訊科技商會榮譽會長方保僑說,「港人根本無得揀」,只要一申請信用卡,信貸資料就自動上傳環聯信貸資料庫,「入咗去就乜都畀人睇晒」,他批評環聯作為「把關者」,最大罪莫過於無盡力保障客戶資料。

記者周三晚曾於第三方平台查閱信貸評級,隔日收到三個聲稱來自「匯豐私人貸款部門」的推銷電話,問記者是否有清卡數或借貸需要。

環聯在網站上列明,「可以使用及傳輸你的個人資料予其在香港境內或境外之授權代理人,以為環聯的信貸管理產品或服務進行直接市場推廣」,方保僑表示,意思是環聯可以出售個人資料予第三方作其他用途,但強調有免責條款不代表完全無問題,道德上或程序上是否存有問題,需加以斟酌。

■記者陳家恩

銀公:環聯承諾提升系統防再洩密




銀公主席禤惠儀表示,保障市民私隱為底線。何耀勤攝
銀公主席禤惠儀表示,保障市民私隱為底線。何耀勤攝
【本報訊】 去年底個人信貸評級資料庫環聯爆出保安漏洞,今日環聯首次就事件上立法會解畫。今年輪任為銀行公會主席的渣打香港區行政總裁禤惠儀指,社會關注網絡系統安全及私隱程度日增,事發後公會一直與環聯溝通,對方協議作出補救及系統提升工作,且在雙方共識的時間表實現;惟她指保障市民私隱為底線,一旦環聯仍然「唔達標」,不排除有各方面的考慮方法,現階段着重與環聯溝通。

禤惠儀首次以銀公主席身份接受訪問時指,應分開環聯事件與銀公設立中央化「專業資訊機構」,又稱「認識你的客戶」平台(KYCU)的審批,重申銀公揀選合適服務供應商時首要考慮其對客戶私隱和保安處理,相關工作仍在進行中。

無懼虛擬銀行搶市佔率

虛擬銀行最快於明年首季獲發牌,禤相信新營運模式能為整個行業帶來新力量,實踐普及金融,更不憂慮虛銀搶去市佔,「我哋係好希望銀行業個餅越做越大,傳統銀行近年亦積極投放喺金融科技發展」。

她續指現正密鑼緊鼓進行開放應用程式介面(API),首兩期開發有產品資料開放和產品申請,之後會視乎反應修訂,再投放至第三四期。

迎接金融科技(Fintech)機遇,同時不能在外圍挑戰環境中掉以輕心,禤稱首要是「穩住大局」,在中美貿易磨擦挑戰下,她謂留意到港企普遍感憂慮,而中小企資源不及大公司,受外圍衝擊影響較大,部份已有中長線準備,如考慮搬廠房或生產線,惟她強調現時整體信貸質素仍良好,不少企業居安思危,及早調控風險。

面對貿易戰衝擊及股市動盪等不明朗因素,她坦言香港為外向型經濟體,倘外圍環境充滿挑戰,將不能獨善其身;惟本港基本因素不錯,預料全年經濟增長(GDP)放緩至2.7%;而貸款增長由去年第三季起出現下行趨勢,她認為今年將維持低單位數字增長,本港息口有機會隨美息再度上調。
記者:陳家恩

環聯是甚麼?

環聯載有逾500萬人借貸資料,包含個人資料、住址、信貸評級、信用卡額度、負債情況等。
環聯載有逾500萬人借貸資料,包含個人資料、住址、信貸評級、信用卡額度、負債情況等。
香港信貸數據資料庫成立逾30年,環聯資訊(前稱:香港資信,CIS)於1982年由12間提供汽車及設備信貸融資的機構成立,當年僅涉車貸資料。自1985年擴展至收集各種負面資料,包括信用卡資料,其後獲多家財務機構及銀行相繼入股,股東數目增至16個。值得一提,該資料庫不受金管局監管。

環聯載有逾500萬人借貸資料,包含個人資料、住址、信貸評級、信用卡額度、負債情況等,在香港為約140間會員公司提供服務,主要收入來自B2B業務,即銀行或財務公司等向其查閱客戶的信貸報告。

【環聯洩私隱】信貸資料疑外洩 林鄭月娥接獲來信稱已採取補救

林鄭月娥接獲環聯來信稱已採取補救。資料圖片
載有全港540萬個市民信貸記錄的環聯資訊,被指存在嚴重保安漏洞,令客戶信貸資料有機會外洩。據悉,有人利用漏洞取得特首林鄭月娥的信貸資料,特首辦公室回應指已收到環聯來信,表示已採取補救措施加強保護。

特首辦表示,環聯持有大量市民個人資料,有責任採取有效的保安措施加以妥善保護,如系統出現漏洞,環聯必須盡快作出補救,以保障市民的權益。留意到個人資料私隱專員公署昨天已發出聲明,表示已聯絡環聯,並就事件展開循規審查,以查找事實和協助環聯即時採取補救措施。金管局亦已透過香港銀行公會,要求環聯立即全面調查事件,及盡早提升索取資料所須的認證程序。


個人資料私隱專員黃繼兒早上在電台節目中表示,公署正展開循規審查,不就案件作評論,但據公署人員初步測試發現,網站在查詢普通問題時所提供的答案選擇包括「以上皆不是」的選項,設計上有保安風險,有機會被人「撞入去」,令資料外洩。私隱專員公署建議對方採取多重認證,加強身分核實程序。

環聯資訊近年積極與第三方平台合作,向市民提供免費查閱信貸報告服務,任何人只要輸入他人的身分證號碼及簡單個人資料,及回答數條簡單選擇題,便可輕易查閱他人的信貸報告

環聯信貸疑有嚴重漏洞 環聯:已凍結受影響賬戶

據明報報道,載有本港逾500萬人借貸資料的環聯資訊(TransUnion)現嚴重漏洞,記者發現只要憑目標人物的身份證號碼及公開資料,回答數條簡單問題,便能通過身份核證步驟。且以此方法取得公眾人物的信貸報告,內容包括其信貸評分、電話、地址、信貸帳戶號碼,和逾期還款等敏感資料。
就上述報道,本報記者曾嘗試使用與環聯合作的第三方平台查詢他人的資料,取得對方的身份證號碼、名字及出生日期後,輸入自己的電郵和電話號碼亦能通過首輪會員登記,第二步回答約五條的個人簡單信貸問題,例如持有多少張信用卡、屬於哪個生肖等,答錯一題或全對即可收到一次性密碼認證(One Time Password),隨後便能獲得他人的信貸報告,包括電話、地址、信用卡資料一覽無遺。
金管局發言人回覆本報查詢指,已立刻與銀行和環聯進行溝通及了解情況。環聯為香港銀行和其他信貸機構提供信貸資料服務,並不受金管局監管。
當局獲告知,有人透過環聯及部分信貸或中介機構的網上平台,利用多次測試的方法,通過環聯的動態問題認證程序,不當地取得儲在環聯的第三者的個人信貸報告。
私隱專員公署回覆,接獲環聯就索取信貸報告的程序懷疑出現保安漏洞而作出的資料外洩事故通報。已聯絡環聯並就事件展開循規審查,環聯表示已經即時提升保安措施,包括凍結有關賬戶並通知受影響人士及提供一次性密碼認證(OTP)。公署呼籲環聯及有關信貸或中介機構即時停止有問題的索取信貸報告程序,堵塞懷疑的保安漏洞,提升並加強有關身份核實的步驟,例如採用多重身份核實方式、提升身份核實問題的難度等。
智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪指,「作為信貸評級的擁有人,若有人要查閱我的信貸評級,我至少要有知情權,或者決策權,需得我同意才可授權有關人等查閱」。他續指,環聯現時單以信用卡資料、交易紀錄和身份證信息作核實個人身份,並非最理想的保安機制,他建議可用「數碼個人身份」(eID),包括生物認證,以增加保安度。
環聯香港表示,已就事件展開內部調查,指已有多重程度的保安措施,對申請索取個人信貸報告的消費者進行身分認證。環聯已採取行動,提升反欺詐的管制措施以應對此等情況,並將持續進行調查。

https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20181128/58970178

KYCU源於小企開戶難

金管局之所以推動銀行公會,設立「認識你的客戶」(KYCU,Know Your Customer Utility)平台,源起於兩年前,中小微企及初創企業頻呼在港開戶困難的問題,每次到不同銀行開戶,做KYC盡職審查時,次次要「長篇大論」複述相同答問及遞交文件,於是催生建立統一規格的中央化KYCU平台。

去年9月,金管局總裁陳德霖推金融科技七招,將KYCU納入「銀行易」議題內,研推遙距開戶及引入銀行戶口多級制等構思。

到今年5月,傳聞銀公邀請有興趣的服務供應商入標,共有5間機構競投,服務範圍以中小企為目標,但亦涵蓋個人。

配合開戶所需的盡職審查,只是KYCU的其中一項功能,銀行在批核信貸、過數交易以至反洗黑錢操作時,進行認識你的客戶核證時,有了中央化營運的KYCU更為便捷。

本港建構的KYCU模式,是由政府推動業績挑選服務供應商組成,一些地區如新加坡則由政府參與營運。

https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20181204/20560746

爭中標銀行KYCU 環聯暫未得手 銀公待保安漏洞報告完成才定奪


去年底出現保安事故的環聯資訊(TransUnion),是銀行公會籌設統一認證平台「專業資訊機構」(KYCU),提交解決方案的服務供應商之一。消息說,原屬招標大熱的環聯,目前仍列於供應商候選名單內,但篩選工作則處於懸置(on hold)狀態,當局會待環聯獨立顧問報告完成後再作定奪,據聞報告有可能於本季內完成。
記者:劉美儀
另據悉,金管局近期亦已回覆銀公,維持由業界推動而不會由政府牽頭參與的KYCU模式。

有銀行界認為,環聯事故非涉及高端科技漏洞,估計顧問報告最終或會得出相若結論,現時影響KYCU進度主要徵結,反而是缺乏政府推動的平台先天不足問題,若接口沒有駁入公共機構資料庫,如稅局、公司註冊處等「黃金來源」(golden source),KYCU面世時必然存在局限性,難以覆蓋沒有銀行借貸紀錄的客群,屆時KYCU與現時由私營機構運作的KYC,資料庫涵蓋程度分別不大,「單靠業界難推動KYCU成事」。

助加強客戶盡職審查效率

金管局發言人回覆查詢時表示,在該局支持下,銀公早前已收集並正審閱市場對有關發展的興趣和建議,該局希望銀公可挑選具有相關專門技術的服務供應商,以協助其制訂具體拓展規劃,但不會對銀公就KYCU發展藍圖的招標過程作出評論。

她又重申,金管局一直與銀公緊密合作,鼓勵業界運用創新科技包括KYCU,加強銀行進行客戶盡職審查效率及提升客戶體驗。

銀公發言人說,KYCU屬龐大項目,當中涉及存放數據的基礎設施、資料整合及網絡安全等不同範疇,公會需時仔細研究及評估,若有進一步消息再作公佈。

就環聯在KYCU方案供應商的發展進度,環聯發言人稱,對有關查詢暫未有資料回應。

業界:單靠銀行推動存限制

消息說,銀公已於去年底,收集及整合完兩間候選服務供應商提交的KYCU解決方案,並將綜合建議呈交金管局,當中業界表明,沒有政府牽頭參與的KYCU,單靠銀行及私營機構推動存在限制。該局則於今年初回覆銀公,內容大致維持由銀公推動的模式,金管局亦希望業界能列出KYCU發展路線圖,即由初期主要服務中小企對象,何時擴展至大型企業或個人客群。

為提高銀行進行客戶盡職審查效率,以便對客戶身份辨識統一核證,並防範金融犯罪,金管局支持由銀行公會牽頭籌設的中央化KYCU。

據聞除環聯外,另一候選服務供應商為國際商業機器(IBM)。


https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190207/20608002

做樓按擔保人注意事項?

相關圖片

一般有兩款擔保... 

1. unlimited guarantee: 為借款作出冇限擔保 
2. limited guarantee: 為借款作出有限擔保 (上限一般設定為該樓按金額及其相關利息及手續費開支) 

作為擔保人..無論擔保型式係1或2, 有責任就借款人欠款負責...有關會被追討 

唯 unlimted guarantee. 作為擔保人有機會就該物業之其他貸款作冇限擔保..而金額可能會大大超出原本的樓按金額(因為物業持有人或借用人有機會用該物業再向銀行再返按吐現...或將該物業抵押作商業融資).. 

雖然一般有責任既銀行會就有關額外借貸通知擔保人...但風險仍在... 

可以去申請其他貸款野? 
又係咪 佢地供完,咩都唔駛做, 就叫完咗,可以去申請其他貸款野? 

在你成為擔保人之前..銀行會check你TU (個人信貸資料)..成為擔保人後, 你的擔保資訊亦將被記錄於TU... 

在銀行審核擔保人日後的其他貸款時,有機會由於是次擔保而把貸款金額調低(因為銀行對每個貸款申請人的風險有設上限) 

另一方面,如果原借款人的供款記錄不良..有很大機會影響擔保人於銀行的內部評級(銀行的貸款FILE內所有人都是INTERELATED)

修正 TU





https://www.transunion.hk/zh/assistance/investigating-potential-inaccuracies-on-your-credit-report

不準確的資料可降低你的信貸評分,甚至可能是詐騙活動的徵兆。所以,一旦發現報告內有不準確的資料,你便應盡早作出修正。
調查 收到你的修正要求後,我們會聯絡資料提供者並覆核資料。調查及確認資料的準確性,一般需時40天。假若資料提供者在指定時間沒有回應,我們會將紀錄從你的報告中刪除。如果資料提供者跟我們核實資料,你要求修正的紀錄會保留在你的報告中。調查結束後,我們會給你寄上一份調查結果摘要。
調查期間 當你的資料修正要求正在進行時,我們建議你不要申請信貸,以確保貸款人作出審批決定前,參考的信貸資料是最近更新的。
修改資料 若信貸資料不正確,你可提出修正要求,再重新向相關貸款機構提出信貸申請。倘若你的信貸申請因資料不正確而被拒,相關貸款機構該應你要求,在資料更新後重新考慮你的申請。有關詳情可瀏覽 香港個人資料私隱專員公署網頁。.
你的聲明 你可在信貸報告中加入簡短聲明,表明自己資料存在爭議。我們會將你的聲明列入並保留在信貸報告中,直至你通知我們將之刪除。
更正資料程序