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【環聯洩私隱】信貸資料疑外洩 林鄭月娥接獲來信稱已採取補救
載有全港540萬個市民信貸記錄的環聯資訊，被指存在嚴重保安漏洞，令客戶信貸資料有機會外洩。據悉，有人利用漏洞取得特首林鄭月娥的信貸資料，特首辦公室回應指已收到環聯來信，表示已採取補救措施加強保護。
特首辦表示，環聯持有大量市民個人資料，有責任採取有效的保安措施加以妥善保護，如系統出現漏洞，環聯必須盡快作出補救，以保障市民的權益。留意到個人資料私隱專員公署昨天已發出聲明，表示已聯絡環聯，並就事件展開循規審查，以查找事實和協助環聯即時採取補救措施。金管局亦已透過香港銀行公會，要求環聯立即全面調查事件，及盡早提升索取資料所須的認證程序。
個人資料私隱專員黃繼兒早上在電台節目中表示，公署正展開循規審查，不就案件作評論，但據公署人員初步測試發現，網站在查詢普通問題時所提供的答案選擇包括「以上皆不是」的選項，設計上有保安風險，有機會被人「撞入去」，令資料外洩。私隱專員公署建議對方採取多重認證，加強身分核實程序。
環聯資訊近年積極與第三方平台合作，向市民提供免費查閱信貸報告服務，任何人只要輸入他人的身分證號碼及簡單個人資料，及回答數條簡單選擇題，便可輕易查閱他人的信貸報告
特首辦表示，環聯持有大量市民個人資料，有責任採取有效的保安措施加以妥善保護，如系統出現漏洞，環聯必須盡快作出補救，以保障市民的權益。留意到個人資料私隱專員公署昨天已發出聲明，表示已聯絡環聯，並就事件展開循規審查，以查找事實和協助環聯即時採取補救措施。金管局亦已透過香港銀行公會，要求環聯立即全面調查事件，及盡早提升索取資料所須的認證程序。
個人資料私隱專員黃繼兒早上在電台節目中表示，公署正展開循規審查，不就案件作評論，但據公署人員初步測試發現，網站在查詢普通問題時所提供的答案選擇包括「以上皆不是」的選項，設計上有保安風險，有機會被人「撞入去」，令資料外洩。私隱專員公署建議對方採取多重認證，加強身分核實程序。
環聯資訊近年積極與第三方平台合作，向市民提供免費查閱信貸報告服務，任何人只要輸入他人的身分證號碼及簡單個人資料，及回答數條簡單選擇題，便可輕易查閱他人的信貸報告
環聯信貸疑有嚴重漏洞 環聯：已凍結受影響賬戶
據明報報道，載有本港逾500萬人借貸資料的環聯資訊（TransUnion）現嚴重漏洞，記者發現只要憑目標人物的身份證號碼及公開資料，回答數條簡單問題，便能通過身份核證步驟。且以此方法取得公眾人物的信貸報告，內容包括其信貸評分、電話、地址、信貸帳戶號碼，和逾期還款等敏感資料。
就上述報道，本報記者曾嘗試使用與環聯合作的第三方平台查詢他人的資料，取得對方的身份證號碼、名字及出生日期後，輸入自己的電郵和電話號碼亦能通過首輪會員登記，第二步回答約五條的個人簡單信貸問題，例如持有多少張信用卡、屬於哪個生肖等，答錯一題或全對即可收到一次性密碼認證（One Time Password），隨後便能獲得他人的信貸報告，包括電話、地址、信用卡資料一覽無遺。
金管局發言人回覆本報查詢指，已立刻與銀行和環聯進行溝通及了解情況。環聯為香港銀行和其他信貸機構提供信貸資料服務，並不受金管局監管。
當局獲告知，有人透過環聯及部分信貸或中介機構的網上平台，利用多次測試的方法，通過環聯的動態問題認證程序，不當地取得儲在環聯的第三者的個人信貸報告。
私隱專員公署回覆，接獲環聯就索取信貸報告的程序懷疑出現保安漏洞而作出的資料外洩事故通報。已聯絡環聯並就事件展開循規審查，環聯表示已經即時提升保安措施，包括凍結有關賬戶並通知受影響人士及提供一次性密碼認證（OTP）。公署呼籲環聯及有關信貸或中介機構即時停止有問題的索取信貸報告程序，堵塞懷疑的保安漏洞，提升並加強有關身份核實的步驟，例如採用多重身份核實方式、提升身份核實問題的難度等。
智慧城市聯盟金融科技委員會主席陳家豪指，「作為信貸評級的擁有人，若有人要查閱我的信貸評級，我至少要有知情權，或者決策權，需得我同意才可授權有關人等查閱」。他續指，環聯現時單以信用卡資料、交易紀錄和身份證信息作核實個人身份，並非最理想的保安機制，他建議可用「數碼個人身份」（eID），包括生物認證，以增加保安度。
環聯香港表示，已就事件展開內部調查，指已有多重程度的保安措施，對申請索取個人信貸報告的消費者進行身分認證。環聯已採取行動，提升反欺詐的管制措施以應對此等情況，並將持續進行調查。
https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20181128/58970178
KYCU源於小企開戶難
金管局之所以推動銀行公會，設立「認識你的客戶」（KYCU，Know Your Customer Utility）平台，源起於兩年前，中小微企及初創企業頻呼在港開戶困難的問題，每次到不同銀行開戶，做KYC盡職審查時，次次要「長篇大論」複述相同答問及遞交文件，於是催生建立統一規格的中央化KYCU平台。
去年9月，金管局總裁陳德霖推金融科技七招，將KYCU納入「銀行易」議題內，研推遙距開戶及引入銀行戶口多級制等構思。
到今年5月，傳聞銀公邀請有興趣的服務供應商入標，共有5間機構競投，服務範圍以中小企為目標，但亦涵蓋個人。
配合開戶所需的盡職審查，只是KYCU的其中一項功能，銀行在批核信貸、過數交易以至反洗黑錢操作時，進行認識你的客戶核證時，有了中央化營運的KYCU更為便捷。
本港建構的KYCU模式，是由政府推動業績挑選服務供應商組成，一些地區如新加坡則由政府參與營運。
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20181204/20560746
去年9月，金管局總裁陳德霖推金融科技七招，將KYCU納入「銀行易」議題內，研推遙距開戶及引入銀行戶口多級制等構思。
到今年5月，傳聞銀公邀請有興趣的服務供應商入標，共有5間機構競投，服務範圍以中小企為目標，但亦涵蓋個人。
配合開戶所需的盡職審查，只是KYCU的其中一項功能，銀行在批核信貸、過數交易以至反洗黑錢操作時，進行認識你的客戶核證時，有了中央化營運的KYCU更為便捷。
本港建構的KYCU模式，是由政府推動業績挑選服務供應商組成，一些地區如新加坡則由政府參與營運。
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20181204/20560746
爭中標銀行KYCU 環聯暫未得手 銀公待保安漏洞報告完成才定奪
去年底出現保安事故的環聯資訊（TransUnion），是銀行公會籌設統一認證平台「專業資訊機構」（KYCU），提交解決方案的服務供應商之一。消息說，原屬招標大熱的環聯，目前仍列於供應商候選名單內，但篩選工作則處於懸置（on hold）狀態，當局會待環聯獨立顧問報告完成後再作定奪，據聞報告有可能於本季內完成。
記者：劉美儀
記者：劉美儀
另據悉，金管局近期亦已回覆銀公，維持由業界推動而不會由政府牽頭參與的KYCU模式。
有銀行界認為，環聯事故非涉及高端科技漏洞，估計顧問報告最終或會得出相若結論，現時影響KYCU進度主要徵結，反而是缺乏政府推動的平台先天不足問題，若接口沒有駁入公共機構資料庫，如稅局、公司註冊處等「黃金來源」（golden source），KYCU面世時必然存在局限性，難以覆蓋沒有銀行借貸紀錄的客群，屆時KYCU與現時由私營機構運作的KYC，資料庫涵蓋程度分別不大，「單靠業界難推動KYCU成事」。
有銀行界認為，環聯事故非涉及高端科技漏洞，估計顧問報告最終或會得出相若結論，現時影響KYCU進度主要徵結，反而是缺乏政府推動的平台先天不足問題，若接口沒有駁入公共機構資料庫，如稅局、公司註冊處等「黃金來源」（golden source），KYCU面世時必然存在局限性，難以覆蓋沒有銀行借貸紀錄的客群，屆時KYCU與現時由私營機構運作的KYC，資料庫涵蓋程度分別不大，「單靠業界難推動KYCU成事」。
助加強客戶盡職審查效率
金管局發言人回覆查詢時表示，在該局支持下，銀公早前已收集並正審閱市場對有關發展的興趣和建議，該局希望銀公可挑選具有相關專門技術的服務供應商，以協助其制訂具體拓展規劃，但不會對銀公就KYCU發展藍圖的招標過程作出評論。
她又重申，金管局一直與銀公緊密合作，鼓勵業界運用創新科技包括KYCU，加強銀行進行客戶盡職審查效率及提升客戶體驗。
銀公發言人說，KYCU屬龐大項目，當中涉及存放數據的基礎設施、資料整合及網絡安全等不同範疇，公會需時仔細研究及評估，若有進一步消息再作公佈。
就環聯在KYCU方案供應商的發展進度，環聯發言人稱，對有關查詢暫未有資料回應。
她又重申，金管局一直與銀公緊密合作，鼓勵業界運用創新科技包括KYCU，加強銀行進行客戶盡職審查效率及提升客戶體驗。
銀公發言人說，KYCU屬龐大項目，當中涉及存放數據的基礎設施、資料整合及網絡安全等不同範疇，公會需時仔細研究及評估，若有進一步消息再作公佈。
就環聯在KYCU方案供應商的發展進度，環聯發言人稱，對有關查詢暫未有資料回應。
業界：單靠銀行推動存限制
消息說，銀公已於去年底，收集及整合完兩間候選服務供應商提交的KYCU解決方案，並將綜合建議呈交金管局，當中業界表明，沒有政府牽頭參與的KYCU，單靠銀行及私營機構推動存在限制。該局則於今年初回覆銀公，內容大致維持由銀公推動的模式，金管局亦希望業界能列出KYCU發展路線圖，即由初期主要服務中小企對象，何時擴展至大型企業或個人客群。
為提高銀行進行客戶盡職審查效率，以便對客戶身份辨識統一核證，並防範金融犯罪，金管局支持由銀行公會牽頭籌設的中央化KYCU。
據聞除環聯外，另一候選服務供應商為國際商業機器（IBM）。
為提高銀行進行客戶盡職審查效率，以便對客戶身份辨識統一核證，並防範金融犯罪，金管局支持由銀行公會牽頭籌設的中央化KYCU。
據聞除環聯外，另一候選服務供應商為國際商業機器（IBM）。
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20190207/20608002
做樓按擔保人注意事項?
一般有兩款擔保...
1. unlimited guarantee: 為借款作出冇限擔保
2. limited guarantee: 為借款作出有限擔保 (上限一般設定為該樓按金額及其相關利息及手續費開支)
作為擔保人..無論擔保型式係1或2, 有責任就借款人欠款負責...有關會被追討
唯 unlimted guarantee. 作為擔保人有機會就該物業之其他貸款作冇限擔保..而金額可能會大大超出原本的樓按金額(因為物業持有人或借用人有機會用該物業再向銀行再返按吐現...或將該物業抵押作商業融資)..
雖然一般有責任既銀行會就有關額外借貸通知擔保人...但風險仍在...
可以去申請其他貸款野?
又係咪 佢地供完,咩都唔駛做, 就叫完咗,可以去申請其他貸款野?
在你成為擔保人之前..銀行會check你TU (個人信貸資料)..成為擔保人後, 你的擔保資訊亦將被記錄於TU...
在銀行審核擔保人日後的其他貸款時,有機會由於是次擔保而把貸款金額調低(因為銀行對每個貸款申請人的風險有設上限)
另一方面,如果原借款人的供款記錄不良..有很大機會影響擔保人於銀行的內部評級(銀行的貸款FILE內所有人都是INTERELATED)
修正 TU
https://www.transunion.hk/zh/assistance/investigating-potential-inaccuracies-on-your-credit-report
不準確的資料可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。所以，一旦發現報告內有不準確的資料，你便應盡早作出修正。
不準確的資料可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。所以，一旦發現報告內有不準確的資料，你便應盡早作出修正。
調查 收到你的修正要求後，我們會聯絡資料提供者並覆核資料。調查及確認資料的準確性，一般需時40天。假若資料提供者在指定時間沒有回應，我們會將紀錄從你的報告中刪除。如果資料提供者跟我們核實資料，你要求修正的紀錄會保留在你的報告中。調查結束後，我們會給你寄上一份調查結果摘要。
調查期間 當你的資料修正要求正在進行時，我們建議你不要申請信貸，以確保貸款人作出審批決定前，參考的信貸資料是最近更新的。
修改資料 若信貸資料不正確，你可提出修正要求，再重新向相關貸款機構提出信貸申請。倘若你的信貸申請因資料不正確而被拒，相關貸款機構該應你要求，在資料更新後重新考慮你的申請。有關詳情可瀏覽 香港個人資料私隱專員公署網頁。.
你的聲明 你可在信貸報告中加入簡短聲明，表明自己資料存在爭議。我們會將你的聲明列入並保留在信貸報告中，直至你通知我們將之刪除。
甚麼是TU信貸報告？
信貸報告是很重要的
甚麼是信貸報告？ 信貸報告記錄了你的信貸活動，其中包括給你提供信貸或貸款的機構的名稱、信貸限額和貸款額，以及你的還款紀錄。如你有拖欠債項、破產、與追討債務相關的法律行動等紀錄，它們亦會出現在你的信貸報告中。
信貸報告內的資料是怎樣得來的？資料會定期更新嗎？每一個月，環聯會員（包括銀行及財務機構）都會向我們提交你的信貸帳戶紀錄。他們各有提交資料的時間表，因此你的信貸紀錄及評分，在一個月當中亦可有所改變。
我的信貸報告中包含與信貸無關的資料嗎？ 有的。信貸報告亦記錄了某些你過往的個人資料，例如公眾紀錄、地址及電話等。
為甚麼個人信貸報告是必要的？它有甚麼用途？當你申請信貸時（例如按揭或汽車貸款，甚至是新信用卡），銀行或財務機構需要評估你是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解你對財務的責任感。報告所載的多為私人資料，所以貸款機構不能看到所有細節。貸款機構同時會取得由該些細節計算出來的等級，亦即是一個總結了你財務信譽的信貸評分。
信貸報告中的負面及正面資料會保存多久？ 一般而言，信貸報告中的負面資料會在清繳帳戶5年後刪除，而破產紀錄則會保存8年。正面資料會一直記錄在報告中，直至相關帳戶取消後5年為止。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸。至於循環信貸帳戶（例如信用卡）的正面資料，則會一直保留在報告中，直至你取消相關帳戶。
我可就信貸報告中的資料作出解釋嗎？ 當然可以。你有權在信貸報告中加入簡短的聲明，就當中的一些細節（例如公眾紀錄等）作出解釋。這項聲明會記錄在你的報告中，而所有取得報告的人均可看到，讓他們了解你的狀況。
誰能查閱我的信貸報告？
你︰ 你可以查閱自己的信貸報告，亦可訂購信貸報告副本，授權我們郵寄予其他人士。
信貸提供機構︰在你提出信貸申請或信貸提供機構向你提供信貸時，他們會索閱你的信貸報告，了解及覆核你的信貸狀況。
「相關人員」及其他人士︰除了你和環聯會員外，我們可根據《個人資料（私隱）條例》（第486章），向「相關人員」（包括公司）提供你的信貸報告，以及按法律規定向指定人士提供報告（例如，依照法庭指令）。
做擔保人，會唔會入我既環聯 TU
擔保人在香港法律位地/身份等同於第一借款人,
TU 信貸評級可能已受影響
再借時第間銀行係只可以睇到你 TU 做咗按揭借款/擔保記錄
https://www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/being-a-guarantor-can-affect-your-credit-score
++++++++++
TU 信貸評級可能已受影響
再借時第間銀行係只可以睇到你 TU 做咗按揭借款/擔保記錄
https://www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/being-a-guarantor-can-affect-your-credit-score
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按揭擔保人」有什麼風險和注意的地方？
樓價又創歷史新高，一般市民要儲首期相當不容易，而且加息周期又似乎俏俏來臨，令買樓負擔又再加重。很多人上車的方法就是依賴首置客身份，那麼買400萬元以下物業時，連用按揭保險，就可以只支付一成首期，然後造九成按揭。不過，若家人的個人收入不能通過銀行的壓力測試，他又要求你成為「擔保人」時，你會否停一停，諗一諗？
家人按揭不獲批 需尋擔保人
例如有一個個案，兩夫婦想買一個380萬元的單位，理論上合符申請九成按揭的條件，可是丈夫每月需要償還約5,500元的個人貸款，另外欠下信用卡款項近十萬元，亦曾試過遲還卡數。由於負債不少，又有遲還卡數紀錄，信貸評級可能已受影響。若由丈夫當申請人，銀行在考慮批出按揭時，首先會將月薪減去每月需要償還的貸款，才以剩下來的金額去計算申請人能否支付樓按，更要以這個七除八扣後的月薪進行「壓力測試」，若不能通過測試，仍不能申請樓按。
壓力測試是甚麼呢？近年政府因應樓市過熱，擔心一旦加息市民就供不起樓，因而出現大量因斷供而急跌的連鎖效應，就要求銀行對買家進行壓力測試：根據金管局指引，業主承造按揭時，需以現時利率加3%計算，而每月供款額，必須低於月入六成。而在計算可支配的收入時，亦會減去申請人其他負債，例如本身的個人貸款等，因此不少人就跌入不合資格申請樓按的範圍。
擔保人的未來按揭額度 將大幅減少
根據以上這個個案，若仍想以丈夫的名義買樓，太太可能要擔當「擔保人」。其實近年造按揭時出現「擔保人」這個情況頗普遍。從前若兩夫婦一同買樓，一般二人會成為聯名業主，但近年因為政府針對樓市推出的種種辣招，為了種種財務安排（例如其中一方本身已經是業主，就失去申請九成按揭的首置客資格），通常夫婦二人只以一方的名義去買樓。若一方的收入不足以供樓，或未能通過壓力測試，則由另一方擔當擔保人。
若以上述個案做例子，由丈夫申請按揭，經銀行計算後，他只能負擔樓價280萬元或以下的單位，另外100萬元就可以由太太擔保。計算方法是：假設100萬元分成25年供款（這個供款年期須與另外280萬元年期一樣），每月供款約4,300元，加上壓力測試，即申請人（太太）收入只需要在1萬元以上。驟眼看，很容易達到。當然在擔任擔保人前，也要確保那人不會拖欠樓按，否則對信貸評級可能會有影響。不過若在這個個案，二人為夫婦關係，本來就共同供樓，出現這個問題的機會相對較低。
問題是，雖然名義上太太只是「擔保人」，即在丈夫供不起樓時，才要出手相助，但事實上，這筆100萬元的貸款已算了在太太頭上，即日後太太想以個人名義買樓的話，在申請按揭時，會先減去這個額度。例如太太本身薪金能負擔400萬樓價的單位，銀行只會承認她能負擔300萬元的樓價。所以，當擔保人並不僅是「名義上」的事，若未來有置業計劃，就要先計好數，同時也要肯定被擔保者的還款能力，以免信貸評級受到拖累。
哪家銀行的網上銀行可以免費轉帳到其它銀行戶口？
香港銀行間轉錢，分為「即時處理」（CHATS）及「分批處理」（ECG）兩種。CHARTS一般可即日收到，而ECG須根據銀行安排，通常一到兩個結算日才轉到收款行。
免費轉賬ECG方式香港有銀行提供，推薦兩家：
渣打銀行：“轉賬 — 免費轉賬至本地其他銀行戶口“
東亞銀行：“東亞豁免費用”
